新手理财第一步（有这一篇就够了） - 知乎
新手理财第一步（有这一篇就够了） - 知乎切换模式写文章登录/注册新手理财第一步（有这一篇就够了）萌萌ln观念篇“理财就是理生活”，有钱没钱都要理财，财富需要积累。对理财新手来说，有些正确的理财意识越早知道越好。一、哪些理财意识越早知道越好呢？（一）一分钱也需要理财财富靠积累，即使一分钱也需要理财。一分钱放在不同的人手里产生的效益完全不同，因为每个人的投资眼光和资产配置能力不一样。（二）及时止盈止盈的前提是要明确自己的理财收益目标。收益目标的确定受收入水平、理财经验和理财性格、风险承受能力等因素的影响，阶梯式增长。当然，不同的理财方式也会影响目标收益的制定，一般来说，股票的目标收益要大于基金。萌萌把基金的目标收益率定为15%+，股票的目标收益率定为25%+，只要达到目标收益率就会进行“卖出”操作，及时止盈。随着自己理财能力的提升，目标收益率也可以适当拔高。（三）及时止损个人认为，止损比止盈更重要，但也更难。因为亏1块钱带来的痛苦远大于赚1块钱带来的快乐，甚至需要赚10块钱才能抵消亏1块钱带来的痛苦。迟疑止损的同时，时间成本也不断增加。所以要明确自身的风险承受能力，及时止损，降低时间成本。（四）先储蓄后开支开支=收入-储蓄，先储蓄后开支。当然，储蓄后的开支能够保证日常生活的正常运行。不要为了理财，饭都吃不起了。马斯洛需求层次理论中提到生理需求是最根本的需求，根本需求都满足不了，那就违背了“理财就是理生活”的本质。萌萌根据自己的实际情况，先将收入的50%用于理财，再用收入的40%来保证正常的生活开支，最后10%的收入用于备用金，以防不时之需。还没有养成储蓄习惯的朋友，可以从基金定投开始。如果想要提高储蓄的金额，除了节约以外，更重要的是通过“开源”提高收入。钱永远是“赚下来”的而不是“省下来”的！（五）理性消费理性消费能够帮助我们攒下更多闲钱用于理财。萌萌在消费前，都会问自己三个问题：是否需要？是否买得起？是否喜欢？如果答案都是肯定的就买；如果出现一个“否”就不会购买，这种方法屡试不爽。关于理性消费，萌萌推荐文章《不知道这一点，你就会丢失很多笔巨款》。（六）保持独立思考 切记一句话：“在股市中赚钱的人是少数”。不论何时都要保持独立思考，切勿在自己不了解的前提下人云亦云，随波逐流。二、有哪些错误的理财理念呢？（一）靠理财发大财仅靠理财实现财务自由是绝对不可能的！即使跑道够长，但是没有雪，雪球也不会越滚越大。所以，要学会“造雪”，学会创造财富，让更多的资产通过理财越滚越大。（二）只赚不亏就拿股市来说，没有人能够做到吃肉的时候在场，挨刀的时候避开，所以在股市中赚钱亏钱都是很正常的。根据股市的“二八规则”，80％的钱都是在20％的时间里赚到的，股市里的“快乐时光”不到20％。这意味着80％时间都是很无趣的，甚至是煎熬和折磨。（三）精神紧绷如果自己的情绪被波动的收益所牵绊，弄得精神紧绷，那这也违背了理财的本质——理财就是理生活，没有人喜欢精神紧张、“过山车”式的生活。心态篇理财一定是一件快乐的事情！如果你能保持一个轻松理智的心态，很好地运用所学所识，克服自己的贪欲和恐惧并且能够取得一定收益，那说明你的修炼到位了。如果你整天被波动的收益所牵绊，忧心忡忡，那说明你对理财这件事的认识没有到位。一、保持长远的眼光和淡定的心态投资不是一两天、一个星期或者一个月的事情，它可能是3至5年，甚至10年的事情。并且在股市中80％时间都是煎熬的，如果不能保持长远的眼光和淡定的心态，那么将是非常痛苦和焦虑的。二、把理财看作是检验理财能力的过程就像上学考试一样，分数用来检验自己的学习情况，同样，理财收益也可以看作是验证自己理财实力的一个指标。理财就是一个“检验、改进、提升”的封闭式循环。剔除运气的影响，盈利的多少，大致可以体现出你对理财的掌握程度。如果理财赚钱了，不要心高气傲，分析一下赚钱的原因，是运气还是实力？如果理财亏损了，保持正常的心态，反省自己哪一步错了，及时纠错。三、克服自己的贪欲和恐惧如果你在迟疑的时候偏离了原定的目标买卖点而做出与之前不同的选择，这说明你还需要练习如何控制自己的贪欲。在面对亏损时，你是否能克服恐惧，保持冷静？克服恐惧的最好方法就是分析导致亏损的原因以及是否还有回旋的余地。就像考试的分数很低，如果一一分析出错题的原因，做到心知肚明，那么就不会慌张了。四、理财最后看的才是收益把握了理财心态，克服了内心的贪欲和恐惧，稍加运用一些理财技巧，赚钱就是顺其自然的事情。如果只把理财当做一件要赚钱的事情，那么这绝对不会是一件轻松、快乐的事情。如果把理财当做一件自我修炼、自我提升的一件事情，那么你会收获更多。学习篇怎样一步步地培养自己的理财能力？这需要保持5个多：多学多看多听多实践和多总结。一、多学考证是检验自己学习成果的一种有效方法。萌萌建议可以根据自己的需求来考取一些证书，比如基金从业资格证、证券从业资格证、理财规划师等等。考证不一定仅是职业需求，也可以是兴趣需求。二、多看多看就是要多阅读，吸取更多的理财知识。萌萌整理了投资理财100本书单，有需要的朋友可以留言。对于理财新手来说，基金是一种很友好的理财方式，萌萌首推银行螺丝钉著的《指数基金投资指南》。看完本书之后对基金有一个全面的认识，对理财之路充满信心。此外，青少年阶段是财商的最佳时间段，家长需要多加引导。推荐《小狗钱钱》这本很好的针对小孩财商的启蒙书，用童话打开金钱之门。三、多听多与理财高手交流，从他们的口中可以获取最独特最有效的理财经验。除了自己身边认识的理财高手之外，还可以挖掘线上一些社区、论坛中的投资高手，比如：今日头条、钱堂、招财号等。四、多实践理论最后都要落地于实践，多实践积累最真实最宝贵的经验。五、多总结反思和总结才能让自己进步，在理财的道路上越走越好、越走越远。操作篇在了解了理财的观念、心态之后，小白该如何开始理财呢？这需要借助理财平台来进行实际操作，萌萌在此推荐两个平台供大家参考。一、支付宝（一）提现免费支付宝中的余额、余额宝以及绑定的银行卡中的资金可以购买平台中的任何一款理财产品。且普通账户终身共享2万元提现免费额度，钻石会员享有终身100万元的基础免费额度。使用蚂蚁积分还可以兑换更多免费额度。这无形中就节约了好多理财成本。（二）创新功能多支付宝中的理财功能多的写也写不完，以下介绍几个萌萌比较喜欢的功能：指数红绿灯：通过指数红绿灯可以对各种指数的买卖时机进行有效踩准，既可以发现新机会又可以辅助自己对持有指数基金进行加减仓判断。处于低估值区的指数基金，升值空间大，适合买入；处于正常估值区的指数基金，可持续关注；处于高估值区的指数基金，就不要错过卖出的机会啦。目标投：目标投就是自己设置目标收益率，当基金收益达到目标收益率时会自动卖出，有效止盈。目前，支付宝目标定投只配置一款指数基金：天弘泸深300指数C，最高收益可设置为10%，有理财基础的人都知道，泸深300指数是理财必备款。 定投专区：在定投专区中，可以查询到各类基金普通定投和智能定投的排行。基金定投和智能定投特别适合上班族理财，既不用花很多时间也不用花很多精力，只需将定投时间设置为工资发放时间的后几天即可进行傻瓜式的理财。此外，基金转换功能也比较人性化，相较于先买入后卖出，基金转换功能既缩短了操作时间又减少了手续费。此外，还有天天基金网、好买基金网等选购基金的平台。二、同花顺同花顺是专业的股票投资软件，但除了股票之外还基金、银行产品等。快速选股、神奇电波、模拟炒股等都是其特色得服务。股市收盘宝（七日年化利率2.52%左右）是同花顺最大的特色，是专为股民定制的优化投资工具，股票账户当日闲置资金可存入收盘宝，赚当天收益，次日开票前取出即可炒股。除了同花顺之外，还有和讯网、网易财经等平台是萌萌用的比较多的。讲得再多不如一试，更多有趣的功能还需伙伴们去实践、去体会哦。选购的平台不需要太多，选取1-3个，熟练操作就好了。总结对于新手理财，首先要知道6项正确的理财意识：l 一分钱也需要理财l 及时止盈l 及时止损l 先储蓄后开支l 理性消费l 保持独立思考要避免3大理财误区：l 靠理财发大财l 只赚不亏l 精神紧绷保持良好的心态：l 长远的眼光和淡定的心态l 把理财看作是检验理财能力的过程l 克服自己的贪欲和恐惧l 理财最后看的才是收益学会5个多：多学多看多听多实践和多总结实践2个平台：支付宝、同花顺欢迎关注公众号萌萌ln，知晓更多理财趣事。发布于 2020-01-21 10:11理财计划理财方式赞同 31 条评论分享喜欢收藏申请
理财小白+新手，要怎么开始理财？ - 知乎
理财小白+新手，要怎么开始理财？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册投资理财个人理财金融存款理财理财小白+新手，要怎么开始理财？关注者4,820被浏览1,667,713关注问题写回答邀请回答好问题 10913 条评论分享641 个回答默认排序唐舒成分享 关注别划走啦，这篇答案值得看看哦！一开始的我，作为一个理财小白，什么都不会，追涨杀跌，就像一颗小小的韭菜，被资本主义的镰刀割的心痛难已。刷到这篇回答的你真的是超级幸运der。因为这些坑我都帮你踩过了！所以你可以借着我的肩膀跳过去( ´▽｀)【祝看答案各位2020年化收益20%+】好了，废话不多说目录第一部分：攒钱篇第二部分：科普篇第三部分：实战篇第一部分：攒钱篇【理财，从攒下每一笔不必要的开支开始】越高的本金，配合得当的理财操作，获得的盈利也就越多。你现在要做的，就是停下你花钱的小手，每个月根据自己的具体情况攒下一笔固定的费用，这样以来，经营几年之后，它才能变成值得你骄傲的小成就。可是人总是有那么一两件东西是明知道不该乱花钱还眼馋的，那么现在我就偷偷和大家分享自己的小技巧～【我有独特的攒钱小技巧！】在你买一个不是生活必需品的物品之前，先问问自己这三个问题：1.这笔钱我是不是必须得花？2.我这个月花去日常开销的钱能攒下来的钱，是这个物什的几倍？3.如果我买了这样东西，它带给我的满足感是否会高于我把这笔钱省下来的满足感？如果你成功的克制住了自己内心汹涌澎湃的洪荒之力，那么恭喜你，你可以按照这个物品的价格把钱打到一个自己的账户上，久而久之，你再回过头去看看你的小金库，绝对是满满的成就感。【你的现金无时不刻在贬值】大家要明白一个道理，如果钱不生钱，那它们就在偷偷贬值。兄dei们知不知道通货膨胀这个词？通货膨胀是造成一国货币贬值的物价上涨。在价值符号流通条件下，由于货币供给过度而引起的货币贬值，物价上涨的现象。现在有一个残酷的现实摆在你眼前：只有当你的收益率达到了百分之十，你才能跑赢通货膨胀。咱们普通人能接触到投资理财工具有哪些？1.股票类：股票、股票类基金、股份制公司2.债券类：债券、债券基金、储蓄、银行理财3.货币类：货币基金（余额宝）活期储蓄、逆回购4.房地产类：房子、房地产信托基金5.人力资产：一份工作长期收益率： 股票类：14.11%债券类：6.40%货币类：2.56%目前根据前三类资产的长期收益率来看，只有债券类资产和股票类资产能跑赢通货膨胀。但投资股票，收益高，风险高，对于缺乏经验的小白们来说，实在危险，既要稳健，又能盈利，这对新手来说才是最好的，所以其实我在这里建议理财小白先选择基金作为自己的投资工具。在回答的最后我送给大家几句家的话，希望大家在看完我这篇回答后能有所收获，有什么问题私信或者在评论区问我就好了。1.成功不是凭借希望和梦想，而是靠努力和实践。 2.不知道自己无知，乃是双倍的无知。 ——柏拉图 那么一起加油吧，理财路上你我共进退！喜欢这篇回答的话不妨收藏点赞关注我，我将会持续为你分享各种干货。编辑于 2021-06-07 00:38赞同 38816 条评论分享收藏喜欢收起薇薇学姐清华大学 材料工程硕士 关注对于新手，薇薇总结出了一套简单、可直接上手的方案。首先需要明确，理财不是投资，理财是理生活。其次，要知道任何一个金融产品都不是万能的，所以一定要做一个搭配组合，讲人话就是将资产在低风险如货币基金、债券基金、银行理财、国债、保险产品等低收益证券与高风险、高收益如股票、基金之间进行分配。所以就是两者直接的对冲配置，从而达到风险和收益以及流动性的一个平衡点。一、资产分类我们运用标准普尔家庭资产象限图，将资产分为四类，分别进行规划。在规划资产之前，学姐建议你们先给自己做一个【财务分析】诊断，弄清楚哪些钱是必须要花的，哪些钱是可以省下来的，这样可以找出自己的一些消费盲区，避免多花很多“冤枉钱”。这一步通过记账就可以大致做到的，而如果是想更深入分析的话，可以点下面这个链接看看，有专业的老师免费给大家做1v1的【财务分析体检】，并结合你个人的实际情况给出具体的优化建议 ↓二.应急账户（要花的钱）：10%日常开销，应急账户要点：短期消费、安全性好、流动性高工具：货币基金，国债逆回购消费自由度：手上现金并不是越多越好规划方案：1.3-6个月的日常生活费2.纳入应急账户管理，主要是用于比如：突如其来的红包炸弹或者职业转换的过冬费3.对于资金的流动性和安全性要求也是比较高4.日常消费用信用卡。不建议套现和分期，利率太高。三.防守账户（保命的钱）：20%保命的钱，防守账户要点：疾病和意外保障，解决突发重大开支工具：意外和重疾险财富安全：账户守护神，必须建立。保险犹如一个保障机制，可以帮我们转移生活中那些可能碰到的极端风险，使得家庭在发生重大事件时，可以给到我们经济上的帮助和支持，不至于影响正常生活。规划方案：根据优先程度进行选择，找一个靠谱、专业的保险代理人，有针对性的建议。四.保值账户（保本升值的钱）：40%保本升值的钱，长期收益账户要点：流动性中，安全性高，收益跑赢通货膨胀，收益稳定工具：理财险；养老金和教育金；国债财富自由：滚雪球、坡越长越好，越早越好。保值账户，一般用作稳健投资追求稳稳的幸福比如教育金和养老金因为这类产品要的就是未来某个时间段有确定确定的钱在那可以用推荐：年金保险，国债，企业债券，分级A基金，债券基金，银行理财产品。五.增值账户（生钱的钱）：30%生钱的钱，增值账户要点：投资不等于理财，高风险、高收益、流动性好。工具：基金/股票/信托/房产/外汇/收藏品财富独立：考验能力和人性，控制比例。增值账户，增加个人财富有些人眼里的天使也是有些人眼里的恶魔基金、黄金、原油、股票、期货、信托、数字货币以及我们最熟悉的商铺和房产。由于其他选项要求很高的专业性与投资技巧，今天主要推荐指数基金定投，也就是所谓的懒人基金投资法。基金定投的好处在于省时省力，它不需要我们去盯盘，也无需研究深奥的技术指标，只要设置好日期和金额就可以了。当然这种方法收益会比较有限，如果想要让收益更大化，需要结合一些基本的投资方法。这个学起来也是挺简单的，跟着专业老师的节奏，10天就能轻松上手。下面这个链接就是我之前体验过的一个理财课程，里面关于基金定投的内容讲得非常详细，定时定额、估值定投、网格交易等等全都有。有兴趣的朋友可以去看看，边学边实操会更容易掌握一些~终极干货：！！！1.将三个月生活费买入货币基金，日常消费用信用卡。2.开始为自己购买意外与重疾险，并逐步调整至最优保障。3.增量资金：拿出工资的20%-30%去做基金定投，可以关注且慢管家买入低估值的指数基金，也可关注银行螺丝钉（公众号：定投十年赚十倍），进行指数基金定投。更重要的是通过学习，一步步弄懂投资理财的本质。也建议大家通过学习（艾财学堂小白理财训练营），一步步弄懂投资理财的本质。4.存量资金可以选择小比例购买优质纯债基。5.爸妈的养老金可以选择固定收益类产品和银行理财。对于各类基金的筛选方法可参考：如何挑选基金？如何判断基金的潜力？ - 薇薇学姐的回答 - 知乎 https://www.zhihu.com/question/20173025/answer/844948343最后，给大家推荐几本理财书籍，打开你的财富思维：财商入门：《小狗钱钱》《管道的故事》《管道的故事》《穷爸爸富爸爸》《邻家的百万富翁》财富思维：《财富自由之路》《有钱人和你想的不一样》《财务自由之路》理财实操：《力哥说理财系列》《指数基金投资指南》编辑于 2021-07-14 16:27赞同 2606124 条评论分享收藏喜欢
有哪些理财方式适合新手小白？ - 知乎
有哪些理财方式适合新手小白？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册理财方式有哪些理财方式适合新手小白？关注者79被浏览105,882关注问题写回答邀请回答好问题 3添加评论分享20 个回答默认排序揉揉人人 关注理财，简简单单，从支付宝开始最近两天关注猛增，我有点受宠若惊。仔细分析一下应该是几个关于美股和余额宝的回答导致的，所以趁热打铁，我就简单介绍一下，作为一个普通人的理财手段。我是自学经济学和金融的，深知这帮人有一大半的时间都是专门提高行业门槛的，说白了就是刻意复杂化，想从人人都能理解的角度看这个世界。前排提醒，真的非常简单，有支付宝就可以，有千把块钱就可以。为了阅读畅快，我就不加手机的截图了，大家对照支付宝很清晰的。理财有风险我决定把这部分放到最开始，不谈风险只谈收益，是新手最常见的错误。风险指数从小到大分别是：现金，银行存款，货币基金，债券，股票，期货，数字货币。现金，你不抛弃它它就不抛弃你。银行存款就更稳了，50w内保本保息，这是因为国家强制要求银行把利息的一部分给保险公司，即使银行倒闭了，也有保险公司接盘，如果该保险公司也倒闭了，还有别的保险公司接盘，所以说钱基本不会出问题，再说了，新中国至今还没有银行倒闭过，这个风险之低大家可以理解了吧。余额宝是货币基金，别看只是在中间，但极小极小可能会损失本金，余利宝是一样的。债券范围大，国债的稳定性可以等同于国家，地方政府债券和公司债券就不好说了。债券有评级，但这和我们普通人没什么关系，买买债券基金就好了，自有基金帮我们操心。股票，波动率就很高了，进去就是自我选择，输赢要认。期货，那是疯子玩儿的。数字货币，骗子集中营。总而言之，一般来说，风险越大，收益越大。这时候有人可能有问题，什么是基金？基金简单来说，就是帮你投资，收取一点管理费。费用有高有低，一般投资的主动性越高，费用越高，收益也越依赖基金经理，就是管理基金的人。投资范围极广，上面的所有理财产品，都有大批的基金，除此之外还有投资保险，商铺，房地产各种各样的理财方式的基金。重点说一下，基金的收益取决于其投资的种类，风险同样收益取决于其投资的种类。关于基金的更多细节，接下来我会细细说明。从支付宝开始现在，大家打开“支付宝”，点开下面的“财富”一栏，和我一步一步来。得，道琼斯跌了9.99%！赞！最上面是“财富”二字，右边有三个图标，分别是，客服，免费彩票，和搜索。客服这里是智能客服，随便聊聊别当真；免费彩票每周一次，不拿白不拿；搜索，容后再说。下面一栏是总资产和昨日收益，点开可以看到比较详细的分析。再下面就是重头戏了，余额宝，理财，基金，黄金，股票，尊享。余额宝余额宝/余利宝，本质是货币基金，但流动性更好，也就是说钱放在里面可以直接花。新手的理财之路，请先从第一步开始：把钱都挪到余额宝里！银行卡留一些应急就好，比如我一般就是留1000元供只能使用微信的场景，大家可以按照自己的情况来做。这时你就发现了，余额宝当前七日年化收益率2.36%，这个意思是，按照这七天的平均收益，你放一年，就收获2.36%。你也别一年到头问余额宝，咋没这么多呢？货币基金有点波动很正常，支付宝家大业大的，不会骗你这点钱，这也是我推荐支付宝的原因，大家都放心，大家都省心。点总金额的数字，可以看到详细信息，包括基金详情，30日年化收益率大家举一反三，万份收益就是每一万块钱每天给你多少钱。你也可能发现，我的是中欧滚钱宝，你是天弘，你可以看看能不能切换，换个稍高一点的，不能换也无所谓，差不了太多。银行存款接下来，退回到财富界面，“理财”，新手理财之路的第二步。右上角有个闹钟图标，点开，是开售提醒。把提醒打开，期限选择0-12+，收益率选择4%，退到上一个界面。这就是开一个推送，年华收益率高于4%的产品，都会发提醒。回到“理财”界面，下面有个“银行存款”，旁边有小字保本保息，点击右边更多。“理财”界面只有这个有用，请大家记住，我就不解释了，大家想知道可以具体问。我们就点开第一个，盛京银行，这里是支付宝活动，满10000送12，相当于如果你投一万块钱一年，收益率可以提高0.12%，这个很好算。点击下面的收益率，可以进入到存款的详情，正常情况没有活动的时候就是直接进入存款的详情了，我们一一介绍重要的参数。收益率，最重要的参数，毕竟我们就是挣钱来的。这个收益率永远是年华收益率，如果你买的是半年期的4%的存款，实际到手的是2%，很好理解吧！这个参数越高越好。保本保息，所有银行存款都有这个字样，就是我最开始解释的，国家强制要求银行把利息的一部分给保险公司，即使银行倒闭了，也有保险公司接盘，如果该保险公司也倒闭了，还有别的保险公司接盘，所以说钱基本不会出问题，再说了，新中国至今还没有银行倒闭过，这个风险之低大家可以理解了吧。灵活存取，有些存款有这个字样，意思是，没到期就可以取出来，但收益没有，只算做活期，几乎没有。如果你怕中间有用到这笔钱的部分，一定要注意这个参数。期限，就很好理解了，到期了才会给你本金和利息，灵活存取的存款可以提前取出，其他不能提前取出。交易规则，就是怎么算钱算日期，大家可以点开“查看详情”，介绍的很详细，什么时候开始算钱，什么时候到期，什么时候到账，能不能提前取出来，取出来怎么算。这里用处不大，但后面的基金就很有用了。最后注意一点，银行存款要注册电子账户，放心大胆地注册，绑定个本人银行卡就行，当然要18岁以上，钱不能从余额宝出，只能从该银行卡出，稍有点不方便。基金接下来，退回到财富界面，“基金”，新手理财之路的第三步。到这里就有点复杂了，因为基金涉及范围太广了，这里我先简单介绍三种，货基，债基，股基。这是按照投资类别分类的。点击左上角“基金排行”，不是为了看排行，是简单看看分类。点击混合型，就可以选择类型了，货基就是货币型，债基就是债券型，股基就是股票型和指数型。老实说，基金里的功能都没有用，包括指数红绿灯，但基金情况可以看看。点搜索，输入“易方达裕丰回报债券”，点开，以此为例，说明一下怎么看基金情况。晨星评级，比较公正公开的评级机构，但没用，看着玩玩。业绩走势，可以看最多三年，图中还有同类均值，它是债券型，就是债券均值，图中还有沪深300，可以看作A股均值，后面会详细说。图表简单明了，非常直观，可以得到很多信息，比如“易方达裕丰回报债券”，可以看出在每个时间段，都是碾压沪深300和同类的。老实说，这个业绩真的还不错。净值估算，看着玩玩。第三方按照他公布的持仓，大致估算今天的净值会是多少。净值可以理解为价值，越高越贵，买的时候也贵，卖的时候也贵，但绝对值没什么意义，只要看买卖差就好了。估算，因为一些调仓的原因，可能会有误差，别去怀疑偷吃了你的利润，公募基金都是完全公开透明的，别操这些没用的心。历史业绩，看着玩玩，可以看看同类排名。基金档案，在后面，点开。主要关注，持仓和行业。持仓可以看到是股票14%，债券76%，主债券副股票，牛市可以沾光，熊市也有保底。下面还有重仓股，旁边还有行业，可以看看投资风格。交易规则，点开，非常重要。买入日期，但凡涉及点股票的，都要以交易日下午15点为界，因为每日A股收盘就在这时候，15点前买入，就是按照本日收盘净值来算，15点后买入，就是按照次日收盘净值来算，次日还是次交易日，今天是周五，次交易日就是下周一。所以买入最好在15点前一点，可以获取最多信息。买入费率和运作费率，有的基金名字后面有A或者C，A就是买入费率高一点，运作费率低一点，C就是买入费率0，运作费率高一点，大家可以对比“天弘沪深300”的A和C，就可以很方便的看出来差别。注意，买入费率仅仅在买入的时候交，所以你有时会看到刚买入就亏了，这就是买入费率，运作费率是指每年的费率，同时平摊到每天，每日的净值啊，收益率啊，都是扣掉运作费率后的实际收益。所以打算持有两三年，就买A，像我这样半年，就买C。卖出费率，也很重要。卖出费率通常和你的持有天数有关，基金鼓励你多持有，时间越久卖出费率越低。卖出日期，同样要以交易日下午15点为界，15点前卖出，就是按照本日收盘净值来算，15点后卖出，就是按照次日收盘净值来算，次日还是次交易日。所以卖出最好在15点前一点，可以获取最多信息。基本信息介绍完了，我们看看货基，债基，股基。货基货币基金，就是余额宝合作的基金类型。收益通常比余额宝多一点，多1%左右，但实际情况并不美好。余额宝可以实时花出去，货币基金可以吗，我随便找一个看看卖出规则，好吧，15点为界此交易日到账，收益也没高多少，流动性这么差，还不如去看债基。债基债基有两种，一种是纯债，一种是混合，通常带一些股票，比如上面的“易方达裕丰回报债券”。我认为混合债基就是一般人投资理财的最好模式，不用你考虑风险收益均衡什么的，债券保底，平均6%年化收益率，股票还可以冲一冲，万一熊市也不会亏多少。“易方达裕丰回报债券”的历史成绩，不能说明太多问题，也能说明一些问题。指数基金这个有的聊了。指数是啥？沪深300，中证500，还有个大盘指数，知道这三个就好了。国内股市叫A股，分为上海和深圳两个交易所，互相独立，没啥区别，上海偏金融深圳偏科技。沪深300就是全A股最牛逼的300家上市公司的加权总和，权重主要是市值，可以看作是大小，公司越大权重越大，大家也叫这些公司白马蓝筹价值股，其实是一回事，茅台格力平安这些巨头榜上有名，这些公司一般不会搞什么幺蛾子。中证500，就是除了这300个最大的公司，最牛逼的500家上市公司的加权总和，可以理解为成长性不错的中型公司。所以你看到“XXX沪深300指数基金”，那就是完全按照沪深300指数的权重进行投资，这也叫被动指数基金，这基金经理可太好当了，我上我也行。所以，其费率也是最低的。但你支付宝一搜，这么多沪深300指数基金，选哪个？费率最低的！不用去一个个查了，我的经验是，对于被动指数基金，注意，被动指数基金，易方达是最便宜的，买它就好了。再加上A和C的取舍，我们已经精确到两个基金上了，易方达的沪深300和中证500。有些也挂着沪深300的名字，但还有红利/低波/价值/增强等字样，和上面的就不一样了，注意区分。这些用不着看，就是些在沪深300的基础上做了一些自认为的优化，长期来看不一定比沪深300强，还是少瞎搞。所以我建议沪深300为主，中证500为辅有些人投资久了，想玩新花样，那就了解一下医药/消费/半导体/科技等等行业指数基金，也和前面的指数一样，只是公司不一样了。另外，我的经验是，对于行业指数基金，注意，行业指数基金，天弘是最便宜的，买它就好了。投资策略说来很简单，两种。一是主动择时，低买高卖。二是定投，一直买高卖。前者主观意识重，后者更省心一些。其他股基经常有一些名字里包含价值啊创新啊科技啊养老啊这种基金，没有指数字样，那就是基金经理完全主动选择的基金，这时候就看本事了。我是不建议，市场上至少有一大半的基金经理，跑不过沪深300。沪深300！简单无脑！天下第一！全文完。后续我还会抽空分享一些理财干货，真正的从零开始，欢迎关注我的公众号。怎么选基金，请关注“思哲与创富”公众号，不是我，是我关注的公众号，我自己觉得很有用！这是今年的第21篇原创，继续加油！欢迎大家看到这里，希望大家能够喜欢，希望大家点赞转发，希望大家能够留下意见，不方便的话可以私信，希望大家点个关注，关注“揉揉人人”公众微信号，有什么想法请一定要和我多多交流。不胜感激！这是第二季，欢迎观看。编辑于 2020-03-17 12:18赞同 32419 条评论分享收藏喜欢收起盐选点金知乎 官方账号 关注存款只能扔余额宝里？想理财却不懂如何入门？
说实话，其实在过去很长的一段时间里，我认为大多数人可能对理财并没有一个完整的概念。但随着互联网的发展，各类信息传播得很迅速，从而也导致人们接触到了更多与理财相关的信息，慢慢的才有一部分人开始真正接触各种理财的观念。
不过话说回来，即使到现在，接受该观念的人仍然是小众，相信我，当你开始阅读这篇文章时，在理财这条道路上，你已经走很多人的前面了。
注意：投资有风险，理财需谨慎！
相当大比例的一部分人，对投资理财充满了戒备和疑惑的心理。这是为什么呢？
我个人觉得，可以主要归结为三点：第一是传统的保守思想根深蒂，认为赚钱不可能那么容易，更相信看得到的东西；第二是国内理财市场环境混乱，给很多投资新人无从下手的感觉，同时也不知道如何挑选好的投资产品；第三则是见识或接触过失败的投资案例，产生了很严重的信任危机，害怕亏损，不敢再进行投资了。
以上这些原因导致很多人一提到「理财」，就会把「添置房产」列位最稳妥的投资方式，国内房地产之前「只涨不跌」的神话也让很多人都抱有这样的一种观念：买房一定是赚的！拼命打工挣钱，省吃俭用攒钱，买一套房子才安稳。正是由于这种观念，使得国内的楼市几度火热，大家普遍还是对投资房产更热衷，以至于现在房价已经涨上了天。
那么，投资房产是属于理财行为么？答案当然是肯定的，但这只是理财方式中的一种而已，而且入门的门槛很高，并不是普通大众所能轻易承受的。同时，我们现在也可以看到，随着调控变得越来越严厉，房产已经不再是一款很好的投资理财产品了。
那么除了房产，我们还可以选择什么理财产品进行投资呢？这就是我今天这节课的重点，实际上，真正的理财方式是多样化的，投资方式也是多样化的。俗话说「工欲善其事，必先利其器」。想要把投资做好，一定要选择靠谱的投资工具。而接下来你要学习的内容也都是围绕此进行展开的。
接下来，我将为大家分三个部分来分别讲解「常见的投资工具都有哪些」、「哪些才是真正适合你的投资工具」以及「如何了解自己的风险投资偏好」。
首先，我们先来看看目前市场上常见的投资工具有哪些。
目前，主流的投资工具包括：股票、债券、可转债、期货、公募基金、私募基金、银行理财、信托、保险，等等。
我们可以先把它们大致分两类：
第一类叫「基础资产」，比如股票、债券、可转债、期货、期权、贵金属现货、虚拟币等等。
第二类叫「理财产品」，比如公募基金、私募基金、银行理财、信托、保险等等。
那么，基础资产和理财产品有什么区别呢？
打个比方，「基础资产」就好比是金融市场里的「原料」，「理财产品」可以看成是被烹饪好的「菜」，而厨师呢，就是金融机构。金融机构凭借自己的专业能力，从金融市场里选取他们认为比较优质的「原料」，也就是「基础资产」，用一定的投资策略，加工成一道一道的「菜」，也就是「理财产品」。
举个例子，比如「股票型」公募基金，就是基金公司在股市里选取优质的股票，按照一定的投资策略打包成的理财产品。又比如「银行理财」就是银行在各种固定收益类金融市场里选取优质的产品，打包成的理财产品。
所以，如果你拥有好的「厨艺」，就可以自己在市场上挑选合适的「原材料」，获得诱人的收益。但如果你还不会做饭，瞎做可是很容易出现问题的，这可能导致你购买「原料」的钱被白白浪费，甚至对「做菜」也就是「理财」这件事会产生偏见，很多朋友最初的投资失败正是因为这个原因，所以我才想给大家普及这些投资理财的知识。
可喜的是，烹饪这些原料并不困难，我会在课程的第二个部分挑选出最实用的几种投资工具，分别给大家进行详细的讲解。但本节内容，你需要了解的则是它们的大概特点。
简单了解完常见的投资工具后，那咱们该如何选择适合自己的投资工具呢？选择的主要标准是什么呢？是看收益率吗？换句话说，收益率越高的一定就越适合你吗？
这里要注意了，抛开风险谈收益、抛开概率谈风险，都跟抛开计量谈毒性一样，是耍流氓的行为，市面上很多产品都会强调你的投资收益是多少，但你需要擦亮眼睛，收益的高低很大程度上其实是与风险相挂钩的。在真正的投资中，你应该根据你所能承担的风险程度来挑选适合自己的投资工具。
在投资中，我们大致可以把投资人群分为三类，即「保守谨慎型」，「稳健向上型」和「冒险激进型」。
如果你是个保守谨慎的人，你就需要一些稳赚的投资机会，比如国债、大额存单、债券基金等等；如果你是个稳健向上的人，在可承受的风险范围内多赚一点或许是你想要的，那么你就可以在各种类型的基金里寻找适合自己的机会；如果你是个冒险激进的人，愿意承担较大的风险来博取更高的收益，那么像股票、虚拟币、黄金等这些波动较大的资产中，或许就会有适合你的造富机会。
当然，如果你对自身投资风格的判断比较模糊也不要紧，这节课程最后的作业会有提示，你只要按照步骤就可以测出是什么类型的投资者了。
同时为了便于大家理解，我再用「稳健型」的投资者来举个例子，毕竟绝大多数人可能都希望能稳稳地多赚一点。
假设你决定投资中国股市，但又不想冒太大的风险，你就会发现投资股票并不适合你，因为挑选股票不但费时费力，还需要具有一定的专业知识，更主要的原因是，个股投资虽然受益更高，但风险同样也很大，而且从时间成本和产出的效果来看，自己做这件事都非常不划算。所以对于绝大部分「稳健型」的人来说，就应该投资「公募基金」让基金经理和他们的投资研究团队来帮你做这件事。
投资界有一句行话，叫「赌赛道，还是赌选手」，个人认为「赌赛道」的获胜概率较大。比如通过基金来投资股市，就是一种典型的「赌赛道」的投资策略。
因为公募基金会投资各个行业，各个类型的很多公司，所以简单来说，很多公募基金可以看成是投资了整个中国的经济。而我始终相信，中国经济整体是增长的，所以你会发现当你把视角拉长了看，股市也是始终在向上走的。投资公募基金就相当于赌中国经济这个大「赛道」。
相比之下，「激进型」的人选择直接炒股票就相当于「赌选手」。现在股市里有超过 3000 只股票，相当于有 3000 多个「选手」让你去选，到底哪个「选手」未来能跑出来，真的很难说。
对于「风险承受力的人群划分」也是我们这次课程第二部分章节设置的重要依据，在日后的课程中我会根据不同投资工具的风险等级来分别介绍，让你可以挑选最适合自己的投资方式进行投资。
那么，我们又如何知道自己是什么类型的投资者呢？
目前几乎所有的金融机构，在你购买他们的产品前，都会提供专业的理财风险等级测评，具体的评价标准略有差异，但是大体上都可以让你对自己的风险承受力有个客观的了解。了解了自己是什么类型的投资者，有哪些适合自己的投资工具之后，就可以开始规划自己的理财投资方案了。
我再来总结一下：
首先，我们了解国内投资理财的现状，其实大部分人还是不知道如何理财的，甚至具有「买房就是理财」的错误观念。好的投资理财方式其实很多，我们应该掌握更多样化的理财工具，毕竟鸡蛋都放到一个篮子里是件很危险的事情；
其次，我为大家简单介绍了下各类理财产品，同时把市面上主流的理财产品进行了分类，即「基础资产」和「理财产品」，想想我在前文的比喻，就像做菜一样，相信随着对课程内容的逐渐加深，大家都可以成为一名好的投资者；
第三部分，我为大家简单介绍了下选择理财产品的依据是什么？我们应该根据自己的风险承受能力来选择适合自己的理财工具，你可以根据金融机构提供的理财风险等级测评来进一步了解自己的风险投资偏好。
最后，在继续接下来的学习前，我还想给所有的学员提五个忠告，请大家牢牢记住：
1、不要妄想一夜暴富，这种贪婪背后的风险不可估量；
2、年化收益 8% 是个警戒线，除非一些新手短期回报稍微高点，不然你得好好做做功课了，否则你的钱可能就开始跟别人姓了；
3、老人和大妈入场多的理财投资产品，请摸摸自己的额头，如果没有发烧那就赶紧撤吧；
4、接下来跟着我一起学好基本的金融理财常识，投资前好好看合同与协议，不要一直听别人说，舌战群儒不止是诸葛亮的技能，也是传销和骗子的基本技能；
5、电视台未必可靠，比如之前央视推荐最终暴雷的「e 租宝」。
这年头真正的财富自由靠的还是自己，理财可以致富，但投资的坑也是无穷多，如果没有极强的研究能力，是很难分辨的，其中所要承担的风险也是最大的。
接下来主要想让大家了解一下，自己到底有多少钱可以用来投资。
我曾经在我们公司随机找了 10 位同事，问他们：「你们知道自己有多少钱可以用来投资吗？」
大部分人根本就没有思考过这个问题，普遍的答案是：如果发现有一笔钱在银行里存的时间长了，就会想，是不是要买点理财产品。我相信大部分人可能都是这么做的，但这么做的问题是根本没有把可以用来生钱的钱给用足。也就是说，你没有把钱生钱的效率达到最优。所以说，先搞清楚自己的哪些钱可以用来投资是很有必要的。
而要想要解决这个问题，你就先要学会规划「现金流」。
学会现金流规划，是现代社会里每个人的必备技能，这个技能可以帮助我们规避风险，让我们的生活更高效，更有品质，也更有条不紊。那么我们该如何规划自己的现金流呢？我在这儿就给你介绍一个简单，实用的方法，保证大家都能马上学会，也为我们学习之后的课程打一个好基础。
首先，在规划现金流之前，我们先来熟悉一个公式：「自由现金流」 等于 「现金收入」 减 「支出」。
下面我来具体解释一下这个公式：
对，这里我强调一下，是「现金收入」，或许有人想问，难道还有「非现金收入」？
的确是有的。比如你买的股票基金赚钱了，但是你暂时不准备卖掉，那这部分赚的钱就不算现金收入，因为未来到底能值多少钱是不确定的。反过来，如果你现在就准备把基金给卖掉，那卖基金得到的钱就算是「现金收入」了。
理解了「现金收入」，再来看看减去的「支出」部分，也就是你的花费，「支出」一般分为两类：
第一类是「必须支出」，这类支出是用来满足你基本生活需求的，也就是每个月无论如何都必须要花出去的钱，最典型的就是衣食住行，比如每个月的伙食费、电话费、交通费、房租或者房贷等等。这里需要注意一点，有些费用不是每个月支出的，比如保险，孩子的学费等等，这些费用需要平摊到每个月再计入到「必须支出」里去。
「支出」里的第二类是「可选支出」，也就是你每个月不花也不会影响到正常生活的费用。最典型的就是娱乐费用，比如玩游戏、唱 K、看电影、旅游以及买奢侈品这样的非必需品的费用等等。
其次，你想要做到有钱可以投资，需要做到的就是让「自由现金流」为正。
我们都知道有个词叫「月光」？月光其实就是自由现金流小于等于零。所以，月光族是没有办法享受投资赚钱的快感的。如果月光族想要通过投资来提高被动收入，从而提高总收入，那么就必须尽快摆脱月光的状态。
如何摆脱呢？有两个方法：一个是「开源」，也就是提高「现金收入」；另一个是「节流」，也就是降低「支出」，而其中我个人认为见效最快、对生活影响相对较小的方法是先降低非必需的「可选支出」。
如果你的自由现金流是正的，接下来要做的就是保证这个现金流起码能持续。
你可能想问了，为啥现金流可能不持续呢？造成现金流中断的可能性有很多种，比如，一旦不幸得了重大疾病，不但会失去收入来源，还可能要承担巨额的医疗费。再比如，如果在背着房贷的时候失业，就有可能面临断供的风险。这些风险几乎不可能百分之百避免。对于这些风险，如果没有正确的应对措施，当风险发生的时候，就很有可能会对个人或者家庭造成极大的伤害。
不过，你也不用担心，我们已经有成熟的办法去应对这些风险。对于意外、重大疾病、普通疾病等这些人身风险给家庭财富带来的影响，你可以通过购买相应的保险来应对，关于保险的知识我会在后面的课里详细讲。而对于失业，你可以用预存「应急资金」的方式来预防风险。
在这延伸一个知识点，我们该怎么计算需要多少「应急资金」呢？
我举个例子你就明白了，比如，我们假设失业以后，6 个月之内可以找到新的工作，我们就把 6 个月的「必须支出」定为「应急资金」的金额。说白了就是，就算这 6 个月没有收入，你的基本生活也不会受到影响。如果想过得宽松一点的话，可以把 6 个月的总支出定为「应急资金」的金额。总之，「应急资金」金额的计算原理就是足以覆盖找到工作之前之前所需的所有花费。而且「应急资金」不应该是固定的，应该随着「支出」的变化而变化，个人认为可以每 3 个月根据最新的「支出」数据调节一次比较合适。
预留的这些「应急资金」我们也要充分利用起来，可以存在余额宝这类的货币基金里，方便支付的同时还可以享受货币基金的收益，如果你不懂得如何选择性价比高的货币基金，可以留意我们后面的课程，都会详细讲到。
总而言之，在「自由现金流」为正的情况下，你应该先确保自己已经买了足额的保险，并且把「应急资金」给存够了以后，剩下来的钱才是你可以用来投资的钱。
最后我再来总结下最核心的内容，就是，在开始投资前，你务必按以下五个步骤好好梳理一下你的可投资资产：
第一步，尽可能列出你所有的「支出」，并且分为「必须支出」和「可选支出」两类。
第二步，用「现金收入」减去「支出」得出「自由现金流」。如果计算出来的「自由现金流」是负的，可以从「开源」和「节流」两个方面把「自由现金流」调整为正，而见效最快的方法是降低「可选支出」。
第三步，根据自己的情况，计算需要多少「应急资金」。一般来说，「应急资金」至少应该等于 6 个月的「必须支出」。
第四步，把「应急资金」给存够，并且购买足额的保险。否则，失业风险和人身风险不仅会严重影响你的投资，还会对你的家庭财富造成巨大冲击。
最后，把失业风险和人身风险这两大风险给覆盖住以后，剩下来的就是你可以安心用于投资理财的钱了，你用这些钱去投资，才不会有后顾之忧，才能摆正投资心态。这样才能真正做到「事半功倍
现在你应该明白在投资中，对现金的打理其实就是第一步 「手上有钱才有办法进行理财规划」，也就是想要理财我们要始终保持 「自由现金流」为正。那如何才能做到这点呢？接下来我们就来深入探讨一下这个话题。
前段时间我又重新读了一遍《邻家的百万富翁》这本书，本书的作者寻访了多位富翁，通过大量的事实对比后发现富人之所以成功，是因为他们的思维方式与普通人有很多根本上的差别。比如针对工作，他们更看重工作中的赚钱思路，而非单纯的赚取工资；比如双方积累财富的方式，普通人主要是靠工资，而富人主要是靠资产增值；而其中最基础的就是，真正的富人十分在意 「节俭」这件事情，他们甚至比普通人更珍惜手里的每一笔钱。
干说你可能不信，我给你举下香港首富李嘉诚的例子，比如生活中的他对于自己的衣服和鞋子是什么品牌从不讲究。平时穿的皮鞋中十双有五双都是旧的，甚至有些还会打补丁，因为他认为皮鞋坏了直接扔掉太可惜，补好了照样可以穿。细心的朋友可以去随便在网上翻翻李嘉诚的照片，你会发现他经常会带一只黑色的手表。猜猜看这只他带了 10 多年的手表值多少钱？其实这只是一支 1000 元港币左右的西铁城而已。
无独有偶，台湾著名的企业家王永庆更是把节俭这个品质发挥到极致，他用的肥皂剩下了一小片，还要粘在整块的肥皂上继续使用；每天健身做的毛巾操，那条毛巾用了 27 年都没换过； 对于富人来说东西能用、干净就好，没必要浪费多余的钱财，正是他们可以把这种节俭的习惯融入自己的生活中，所以他们在如节省时间、节省成本上，才会那样的高人一等。
老子曰「俭故能广」。这句话的意思是，人们因为节俭，才能大方。节俭并不是吝啬，它只是为了避免不必要的支出，留出富余的资金以便你进行理财从而尽情地享受生活。
如果现实社会中有人和你说钱是赚出来，不是攒出来的，那么他不是个没有多少储蓄的「穷人」，就是准备把你口袋里的钱骗出来买他们东西的奸商。
理财其实就是一道初中的数学题，有一个疯狂的水池管理员在往水池里注水的同时，下方也在不断的漏水，水池中水的总量就是我们金钱的多寡，而漏水口就是花钱消费的地方，只有当流入的水多余流出的水时，我们的钱才能不断的增长，而今天我准备给大家讲的内容，就是怎么让你水池中的水越留越多。
攒钱老失败怎么办？来试试这 3 个方法。
一、理性消费
「静以修身，俭以养德」，想要攒钱的第一步，你就要先学会控制自己的消费欲望，学会节俭、不浪费，做一个理性的消费者。如何做到呢？
首先，明确法。在每次买东西前，要有明确的目的知道自己需要购买的是什么，如果不是特别需要可以等需要的时候再购买。
很多同学在购买时会受到「贪便宜」的心理影响，认为自己占了便宜，结果买回了一些不是特别需要的东西。最具代表性的例子就是当你准备买件冬天穿的外套时，看到商场在做满 1000-200 的活动，结果又填了 1 件裤子凑单。看似你用更便宜的价格买了两件东西，但其实最初你去商场的目的只是买一个外套而已，从根本上来看你还是屈服于欲望之下。
在购买东西时，你不妨想想看这个东西你是否真正需要，你可以用「想要程度」*你买完后「每月的使用频次」，两个选项最高分都是 5 分，如果相乘分数不足 10，那么就可以不买它。比如说你看到一双很漂亮的高跟鞋，但只有去当伴娘或参加年会的时候才会穿它，这就是完全没必要的。
其次，对比法。任何东西都有其价值，而你只是要学会计算它就好了。
俗话说时间等于金钱，那你知道你一小时值多少钱么？假设你现在月薪 5000 元，每个月扣除双休实际工作为 22 天，即你每天工资 230 元左右。假设最近苹果又出了一款新的手机，你原来的手机其实还能用，但是身边很多人都买了你要买一台么？这时正好赶上双 11，原价 9599 元的手机只要 8999 就能买到了，你会下手么？如果按照上面的例子或许很多朋友会忍不住购买了，毕竟我非常喜欢，同时每天都会用到手机，但是它是否值得，我们其实可以根据计算法算算就可以得知了。
如果按照上面的假设计算，8999 元相当于你白白工作将近 40 天的时间，如果你愿意从你的生命中扣除 40 天换取这部手机，那么它对于你来说就是值得的。
这个方法同样适用在很多看似免费没有成本的事上，就比如说学理财，你可以花费几个月的时间去搜集各种资料，或者看书去免费学习知识，但你也可以花 99 元，每天用不到半个小时的时间，听我给你讲解理财中最重要的内容是什么。产品的内在价值往往要大于它的实际价格，这种思维方式在我们投资股票中也会经常提到，我会在随后的内容中和大家详细分享。
最后则是延迟法。
如果这个东西你真的很想要，不妨放两天看看自己是否仍然对于它如此执着，很多时候我们买东西只是一时冲动。甚至是把它加入到你的愿望清单中，比如坚持学完这门课程，我就给自己买个想要的东西做奖励，既能让你学习更加具有动力，同时还能做到理性消费，是不是会更好呢？
相信活用这 3 个方法，你财富的蓄水池一定会越积越多。那除了理性消费，我们还能如何攒钱呢？
二、学会记账
对于根本无财可理的月光族来说，只有通过记账发现自己生活中可有可无的「鸡肋消费」，才能在今后的消费中有所取舍，并逐渐摘掉月光族的帽子。但是很多同学其实都知道记账对自己有好处，就是坚持不下来，怎么办？接下来我会跟大家分享一下我自己平时是怎么记账的。
很多同学记账倒在了第一个月的路上，由于他们会将生活中的每一笔支持都进行登记，最终繁琐打败了他们。其实记账可以非常简单。
首先你可以活用工具，现在支付宝与微信都有开通账单功能，当你通过他们消费后其实已经自动生成了账单，你其实只要每个月抽 1 天时间稍微分下类就好了。
就比如说我一般会同时使用两种支付工具进行记录，其中微信主要支付一些日常生活的开销，比如说平日买菜、逛超市、或者外卖订单支付等，这里一般都是生活必要性的支出。
而支付宝账号呢，我则会把它当做一个「大额消费」账户使用，比如说和朋友聚餐请客吃饭、买衣服或是外出旅游等。这些消费一般是提升生活品质，但非必要性的消费。
通常情况下，我只看余额的趋势。
只要每个收入周期账户余额的趋势是上升或者持平，就说明我的固定收入和日常支出是处于合理的水平，就可以继续保持我的日常消费习惯，反之则需要调整。每年的「大额消费」根据账户年初余额设置预算，然后严格遵守要求。也就是说，低频次的大额消费做好预算和每笔记账，高频次的小额消费只看趋势和收入的匹配度，这样能省下很多精力。
一旦发现余额趋势下降，入不敷出的时候怎么办？我就先才从低频次的大额消费开始砍，比如一年旅行三次改为一年一次。因为这一类的消费本来在生活中就是偶尔出现的锦上添花，所以降低这些消费的频次，自己的感受影响是最小的。最后再去考虑改掉那些日常高频的消费习惯。因为砍掉一次旅行也许可以省下来几万块，代价也就是节假日里呆家里，但是从日常习惯消费上来省钱，就会影响到每一天的幸福感，一年下来省的钱却和少一次旅行是差不多的，所以我们要有所侧重。
三、存点「小钱」
很多人存钱失败的原因在于他们总是制定一个笼统或很苛刻的指标，最终几次无法按计划存钱后，慢慢的也就放弃存钱这件事情了。
如果你也有上述这个问题，我们不妨把目标化解，先从存点小钱开始。
其实存小钱是个蛮有意思的事情，比如有一种存钱方法叫「365 天存钱法」，假设让你今年直接存 6 万多块，可能很多人都不知道如何下手，但如果让你从现在开始，存 1 元钱，之后的每一天只要比前一天多存一元就好，你还会觉得困难么？
365 存钱法就是第一天存一元，第二天存两元，第三天存三元……这样依次存下去，坚持 365 天即可。当然你也可以打乱存钱的金额顺序，总之只要每天存入 1 至 365 中任意一个数字对应金额的钱，并且保证每天都存而且数额不重复，一年后你就可以存下 66795 元了。
具体操作十分简单，你可以先画一个 365 个格子的表格把 1 到 365 的数字填进去，然后把它放到显眼的地方，每当你存一笔钱后，就在对应的数字上画个叉，具体可以参考文稿中的例图，这样相信你很快就会有一笔自己可以自由支配的小钱了。
当然如果你是学生或者有更高存钱目标的人，也可以再原有基础上除以 10 或者乘以 10，而对应你坚持一年分别可以储蓄下六千多元或者六十多万元。
可能对于有些朋友来说，365 天存钱法有点难度。没关系，你还可以用另一个方法叫「52 周存钱法」，它全名是 52 周阶梯式存钱法，这也是国际上非常流行的一种存钱方式。
这个存钱方法的规则也很简单，一年有 52 周，你在第一周存下 10 元，接下来每周存的钱要比前一周多 10 块也就是 20 元……以此类推，到了一年的最后一周也就是第 52 周的时候，你就要一次性存 520 元。起始金额虽然只有 10 元，一年下来也会有上万元的存款的。
总的来说，「365 天存钱法」对于那些有经济实力却喜欢买买买的人是有效果的，但是对不少人来说，还是有点难度。因此「52 周存钱法」的实用性更强，更适合绝大多数普通人。尤其对于一些收入不多但花钱没节制的人，不妨试着从攒小钱来养成一个储蓄的习惯。其实，这两种阶梯式攒钱法的目的都是强制储蓄，通过这些方法可以把零花钱聚起来，积少成多，让平时随意花费的钱派上更大的用场，比如旅行、理财等等。
以上，三个技巧就是我平时常用「攒钱」方法，希望能对你有所启发，最后我再来总结一下今天所学的知识点：
首先，攒钱就像是蓄水一样，一方面我们要想办法让水进来的更多，另一方面则要减少不必要的开支。那些真正有钱的人都非常在意「节俭」这件事情，因为他们知道每一笔钱在未来都能给他们带来更多的金钱。
如果你之前总是攒不下了钱，我这里有 3 个方法或许可以帮到你：
1、理性消费，消费需要理性告别冲动，我们可以先用明确法判断是否需要，然后用对比法看它是否值得，最后用延迟法筛选出那些我们真正想要的东西。
2、学会记账，从学会使用记账工具开始，通过「日常消费」和「大额消费」两个账户分析，大额消费进行记账，而日常消费关注余额趋势即可。
3、攒点小钱，我介绍了「365 天存钱法」和「52 周存钱法」两种小方法，将目标拆细，其实存钱并不困难。
这一部分是我们理财预备工作的最后一节，我们来聊点有趣又实用的东西。以前老有人说「看新闻联播致富」这个梗，其实是有一定道理的。
一个国家，就好比一个公司。中央政府管理着全国数千万公务员、十多亿人民，难度系数还是挺高的。其中最大的挑战就是：怎样保持信息的准确性，能够让中央政策准确地传递到人们心里，不被误读。这时，新闻联播的重要性就不言而喻了。在中国，大的暴富机会，过去 20 年出现了不下十次，最大的机遇几乎全都和政治格局变化息息相关。
我知道其实很多人可能对政策性文件嗤之以鼻，甚至百般嘲笑。但你知道高层领导到企业调研参观。这些企业老板说的最多一句话是什么吗？就是希望能第一时间了解到国家的红头文件，理解国家的政策规划。是不是很有意思？你曾经认为忽悠人的东西，某些人却视若珍宝。
在国内，国家干任何事情，都是做规划，提前告知的，写在工作报告里。
只看你有没有留心，有没有能力，有没有花心思去解读。比如：国家前两年要去库存，你就要知道是号召人买房子；放开贷款首付比例，就是鼓励去买房；当国家要去产能，你就要知道实业的分化要开始了；当国家要为企业提供直接融资，意思就是喊大家炒股，即便是股灾了，喊着为国接盘，你买了茅台、万科、格力这些民族企业，国家也会为他们兜底，而这些股票，随便哪个都是翻倍的，收益不比房子差。
那么，说到这里，我们到底该怎么看新闻联播，才能挖到最有用的信息呢？
接下来，我就分享一下我看新闻联播的一些经验。对于主题性的国家大事，为配套宣传、推促政策，通常可以分成十个阶段，分别是：「吹风、论证、会商、统战、攻关、标杆、推广、决议、跟踪，和验证。」
我们一个一个说：
先说第一个，吹风阶段。这个阶段可以简要的概括为：领导有个想法。
通常是在某个大新闻中插一段，也可能是单独的 15 到 20 秒。例如首次提出「丝绸之路」，就是在领导人外访新闻中提及的。「吹风阶段」是最好的建仓时机，但是概念股不好捕捉，同时股价不可能立即有反应。所以只适合「对题材有高度把握的职业投资者」低位建立长线仓位。
再说第二个，论证阶段。这个阶段可以简要的概括为：分管领导说「大领导的想法好」。
通常的现象是：对应的领导开始接受专访，或者举办相应的讨论会议。论证阶段股市反应会比较大，一般会以一波乱炒为主，因为无法明确对标。这个阶段适合炒短线，此时已经有仓位的长线投机者，也可以借机做低成本。
再说第三个，会商阶段。
这个阶段可以简要的概括为：大领导把分管领导抓来，问问他们打算怎么搞。这个时候会出现专题会议，会议的级别决定了这个题材的炒作热度与空间。而会议通稿是作为领导层精神的明示，如果之前的选择有误，你就要立刻调仓。也就是说，如果你埋伏对了，就持股待等待一波上涨。不对的话，就立即调仓。
再说第四个，统战阶段。这个阶段可以概括为：社会各界纷纷表示要好好干。此时会出现分系统的讨论，讨论的腔调越奇葩，这说明上面领导越重视，发展空间越大。这时最重要的是坚持，不要被杂音迷惑。
第五个是攻关阶段，是「攻克难关」的「攻关」。这个阶段可以概括为：主管领导站台表态、推进事项。这时会出现：事项负责机构、负责人出台面，并出现集中调研，开协调会等等，各部委、省市负责人也会纷纷表态。此时，题材会再度迎来热炒。
第六个是标杆阶段。这个阶段可以概括为：「谁谁谁做得好！大家要学习他。」这时会出现很具体的企业、人、事的报道，目的是树立标杆。而被报道的个股可能会持续它的热度，但题材整体会下调，为下一波做准备，此时千万不要离场。
第七个是推广阶段。这个阶段可以概括为：大家互相走走，调研学习。新闻上就会出现大批人马互相走动，开碰头会。这一阶段，市场情绪会普遍低迷，空方占据优势。但这只是黎明前的黑暗，不要离场！
第八个是决议阶段。这个阶段可以概括为：主管领导拿出方案，大领导敲定怎么干。如果事项逼格高，会出现连续的大篇幅报道，为决议登场做铺垫，股价也会在这期间强势上升。这一阶段一定要记住：决议出来后，不管多利好，都要盯紧了，随时获利了结。而且此时此刻绝对不是入场的好时候。
第九个是跟踪阶段。这个阶段可以概括为：时不时报道一下这件事做到哪了。通常会出现临时的工作会议或者领导视察。这期间股价基本呈呈现获利了结后的向下调整，跟踪类的新闻可以刺激短时上涨，但难以为继。这一阶段如果参与，也只适合老手来短炒。
最后一个是验证阶段。这一阶段可以概括为：一年两年后干得怎么样。通常是决议的周年前后才有此类新闻，这期间会刺激股价中线上涨，尤其是「充分回调的龙头股」，如果你熟悉此类题材，也可以提前布局。
总得来说，新闻上公开发布的国家政策或许你不一定认同，但是投入的资本确是真金白银，好好研究，就算吃不到肉，喝点汤也足够你发家致富了。
前面几讲，我们讲了投资之前的准备工作，接下来我们就进入到一个全新的，也是最重要的实操部分。接下来我会根据大家不同的风险承受能力，分别聊聊各风险等级所对应的投资品。
我为什么要特别根据风险等级来划分呢？
风险，是所有投资里最常出现的词。风险很好理解，就是指「发生损失的可能性」。用投资的专业术语来说，风险就是可能影响一项投资的期终价值的不确定性。
我在前面说过，抛开风险谈收益、抛开概率谈风险，都跟抛开计量谈毒性一样，是耍流氓的行为。
大家都知道这个道理：高风险、高收益，你想要获得多少收益就得承担多少风险。但是总免不了有人会被高收益蒙蔽了双眼，而忽视了高风险，被贪婪超越了理智。
比如，我们生活中有些朋友是很努力的工作，但是对理财一窍不通，完全靠着自己的收入养活自己。钱越攒越多。
而有些人恰恰相反，很有理财意识，炒股，买基金，买 P2P 都玩得很 6，但是结果，可能是一波操作猛如虎，反而成为二百五，财越理越少。
近几年，各媒体都在宣传投资理财的重要性，国人的理财意识渐渐苏醒，但是很多理财背后的风险大家还没意识到。
就说曾经风靡一时的 P2P 吧，它的本质是民间借贷，到 P2P 平台借贷的是大部分是资质不怎么好的个人和平台，没有足够的抵押物，而且在 P2P 上贷款都是年利率 15% 以上，导致很多借款人还不起债，只能成为坏债。
据我所知，就有人利用 P2P 平台的管理水平较低，风控有漏洞的特点，从偏远农村收购身份证去各个平台骗贷。
而且有部分平台从一开始就想着卷钱跑路，根本没想着好好经营。这样就导致了各 P2P 平台接连爆雷，不断有单个投资者亏损几十上百万的新闻爆出来。
所以说，在开始一项投资前，如果你能很好地识别风险，或许就能避免这些不必要的损失。
市场上各类金融产品都有相应的风险收益特征，在作出投资决策前，我们应该充分了解投资各类资产可能承受的最大损失。
我把市场上主要的投资品种做成了一个表格，放在这一讲的详情页里。希望大家可以看看。会对各类理财产品的风险有一个更直观的认识。
点击下图，可以查看完整放大版；
我简单讲解一下：什么样的人适合投资什么样的理财产品。
如果你是个保守谨慎的人，你就需要一些稳赚的投资机会，比如国债、大额存单、债券基金、货币基金等等。
举个例子：相信大家对「余额宝」都不陌生吧？保守型的朋友可以把「余额宝」收益作为一条活期产品的最高基准线，因为这款产品风险非常非常低。
接着，你就可以用余额宝为基准来判断其他产品是否值得尝试。
比如说余额宝现在年化是 3%，那其他宣称活期的产品，理论上来说收益率不会相差太大，如果相差较大，比如 5% 以上的活期，那么一定在体验上也做不到相同，可能需要一两天的时间才能提现，也就是说，没有余额宝那么灵活的产品是可以做到高一些的收益率的。
这里需要提醒大家一点：似乎保守型的人对「保本保息」尤为关注，但请所有人都要记住，按照现在的监管思路，任何理财产品都不得承诺保本保息，包括银行的各类理财产品。
如果你是个稳健向上的人，在可承受的风险范围内多赚一点或许是你想要的，那么你就可以在各种类型的基金里寻找适合自己的机会。© 本内容版权为知乎及版权方所有，侵权必究编辑于 2024-03-11 17:59赞同 1965 条评论分享收藏喜欢
一份超详细的理财入门指南 - 知乎
一份超详细的理财入门指南 - 知乎切换模式写文章登录/注册一份超详细的理财入门指南尘埃成功与失败 一念之间哪怕你还是学生，或者刚步入职场不久，暂无积蓄，也一定要学一学理财。 “理财就是理生活”，当你真的去学习了，才会认同这个观念。我从15年7月份开始学理财，如今3年有余，除了跑赢通货膨胀的收益，更多的收获是思维方式的改变：比如说，为了“滚雪球”，学会了控制欲望不再买买买，学会了延迟满足；做事情时会有更长远的规划，不只是想到乐观的那一面，还会考虑如果最糟糕的结果发生了如何应对（保险思维）；还比如说，从一开始每天看盘心情随着涨涨跌跌跌宕起伏，到现在坚持投资策略一个月看盘一次，学会了正视风险，敬畏世界的不确定性……一、从改变消费观念开始是的，第一步不是上来就去学如何买基金股票，而是先改变自己的消费观念。如果你月入3万，还非要去买Chanel的包包。那么，假设你有股神巴菲特一样的收益，也会很快把它败光的。所以，学习理财的第一步，是“改变消费观念”。毕竟一直月光什么理财产品也买不了，得先有钱才能去投资啊！如果你之前对于任何理财知识都没有了解，甚至还是月光的话，建议先从存下收入的5%~10%开始做起。而且，不是等到月底才存下，而是工资一发下来就赶紧把它存存好。如果怕自己不小心花掉的话，可以选择一些有定投功能的理财商品，每个月时间一到就自动从你的帐户中扣款。很多花钱的行为都是冲动消费，这种灵活性不那么好的储蓄方式反而会克制你的消费欲望，达到存钱的目的。学着记账。记账不是为了记流水账，而是为了分析自己过往的消费行为，来指导未来即将产生的消费。消费品可以被分为“必要的”、“需要的”和“想要的”三类。 “必要的”就是要满足生存不得不花的钱，比如吃饭、公交地铁、通讯、房租，这部分的钱是很难省下来的。 “需要的”是买来能够让生活品质有所提高，但是不买其实也无妨。比如说一天喝一杯星爸爸，一年下来就是一万块（有一个金融学专业名词叫“拿铁因子”，就是指这种看似不起眼的零散花费）。 “想要的”消费通常对于你现在的收入水平来说有点高，你可能需要攒攒钱才能买，比如换台新电脑啦，出国旅行，买一个奢侈品包包之类的。记账就是为了找出哪些钱花在了“必要的”，哪些花在了“需要的”，哪些花在了“想要的”。必要的一定满足；需要的减少拿铁银子；想要的适度满足，作为对自己达成某项成就的奖励。我大四在中国交换，前几个月完全是月光 — — 甚至更夸张，自己带的生活费不够花还靠爸妈补贴。当时发薪资以后最大的乐趣就是逛淘宝，每天去看聚划算、天天特价，感觉啥都想买，反正也不贵就下单了，一个月下来花了好多钱，买来的东西都很鸡肋。 （所以劝告大家不要每天去看秒杀打折什么的，有明确想买的东西再去网购！）后来从存下10%开始，这个比例慢慢变成30%、50%，到现在每个月可以存下收入的90%而只花掉10%。 （然而真相其实是：现在一天主业+副业连续工作16小时，根本没时间买买买）二、了解各种投资品及其风险先说投资第一个也是最重要的原则：不懂的不要碰！不懂的不要碰！不懂的不要碰！如果你看到这里觉得，理财好麻烦，不想继续学了。 OK，那有了正确的消费观念，就算你不指望靠投资赚钱，只要你努力工作、不乱花钱，也不会继续以前那种月光生活了。但是，千万不要觉得很容易就能赚大钱，有这种心态的人多半会成为骗子下手的对象。下面来详细地讲讲常见的投资品各自的特点。货币基金的运作方式大概是这样的：基金公司把大家的钱汇集起来，拿去买银行的定期存款、大额存单。因为金额很大，存银行肯定和我们小储户存一两万是不一样的，就可以和银行谈判，拿到更高的利息。因为货币基金的主要投资方向是银行存款，所以是很安全的。一般来说，除了特别重大的经济危机，或者银行接连倒闭，否则是不会损失资金的。除了大部分用来投资银行存款之外，基金公司也会投资诸如债券、票据之类的，所以不同品种货币基金收益会有一点小差异，但是不会差别太多啦~国债逆回购本质是一种短期借款。借款大家都懂吧，国债逆回购就是企业急需用钱，于是就把自己手里的国债当作抵押品给你，你把钱借给他；到期企业还你本金和利息，你再把国债还给他。债券根据借款主体不同可以分为国债、地方政府债、企业债。简言之就是国家、地方政府和企业向人民群众借钱，约定一个还款日期，到期支付本息。国家和政府借钱嘛，自然是风险很低的；利息……当然也很低了。基金和股票是小伙伴们最熟悉的，但是很多人其实并不知道基金、股票涨跌背后的机制是什么。举个简单的例子来帮助大家了解一下股票。小王想开一家文具店需要10万块，但是他只有5万，钱不够，于是来找你借钱。于是你借给他5万，说，“这钱你不用换，但是以后你挣了钱，一半的利润是我的”（当然了要是文具店倒闭了你钱也收不回来），于是你就成了这家文具店的股东，占股50%。简单来说，当你买入一家公司的股票，就成为了这家公司的股东。能不能靠这家公司的股票赚到钱，取决于这家公司的经营状况。但是你不知道该买哪个公司的股票，怎么办呢？这个时候有一个人出现了，他就是“基金经理”。基金经理说，“我有丰富的投资经验，我来帮大家买吧”。基金又根据投资方向的不同分为不同种类：大部分钱用来投资股票的就是股票基金，大部分钱用来投资债券的就叫债券基金。因为属性不同，债券本身风险更低，所以债券基金风险也比较低；股票基金的风险是比较高的，因为本质上还是在买股票。股票基金又包含被动投资的指数基金和主动投资的主动股票基金了，支付宝APP首页经常推荐的就是这种基金，你买了它就相当于买了基金经理帮你选好了一篮子股票。至于是赢是亏，要看这个基金经理选的怎么样了……P2P就是个人借钱给个人，或者个人借钱给企业。 P2P平台就是进行这种小额资金直接融资的交易场所。按理说，只要大家都遵守秩序，这应该是一种很受欢迎的借贷方式。但是，由于国内目前体系还不完善，你并不知道拿了自己钱的企业是去投资还是挥霍了，也不知道它是否有能力还钱。此外，P2P行业监管本身也不到位，有的P2P网站本身就抱着捞一笔跑路的想法去做的。之前的中国e租宝坑了不少人，关于P2P的骗局可谓层出不穷。并不是说所有P2P公司都是骗子，只是大家投资之前一定要谨慎再谨慎，看清楚资质、担保、托管等关键信息再投资，不要被所谓“低风险、高收益”的广告蒙蔽了双眼。原油期货贵金属、实业收藏品都是风险极高的投资，不懂的朋友不要轻易尝试。三、好好学习投资知识前面说了，如果你风险承受能力比较低，那就把钱放在货币基金中，买债券，买个国债逆回购。这是几乎不会赔钱的。但是如果你不满足于仅仅比银行利率高一点的收益，那就要好好学了。比较常见的投资方式当然是买股票和基金。我之前是有报班系统地上过课，同时读了好些关于财报分析和选股的书，然后才形成了自己的投资体系。不敢说很完善，毕竟我不是金融相关专业出身，所以这里只和大家讲讲基金和股票的简单逻辑。上一部分和大家阐述了基金的运作机制，其中的关键人物当然是“基金经理”啦，因此如果你想买主动基金，一定要先去看这个基金经理的以往业绩。注意，不能只看这支基金的历史，因为同一支基金是可能换基金经理的，如果它以往的业绩优秀，也可能是因为上一次的基金经理厉害，说不定现在换人就凉凉了呢。除此之外，还要看基金规模，尽量选择规模较大的基金公司。再来说说股票。前面说了，买股票其实买的是股票背后的公司。股票收益大致可以分为两个方向：一个是股东分红。就像前面举那个文具店的例子，只要有盈利，那盈利中就有一部分钱是属于股东的。另一个就是“低买高卖”带来的收益。有效市场假说认为“价格是合理的”，即公司的股价反映了公司的价值。但事实上，某些因素会导致价值被低估或高估，投资者可以在股价低于公司价值时买入，在股价高于公司价值时卖出，从而获取中间利润。听起来有点抽象，举个栗子好了：比如说，你平时有喝绿豆汤的习惯，经常去超市买绿豆。突然有一天，有人声称“绿豆包治百病”，于是所有超市的绿豆价格疯涨，从原来的10块钱一斤（我随便编的）涨到100块一斤，你愿意花100块钱买吗？又过了一段时间，有人声称喝绿豆汤会得癌症，于是绿豆价格暴跌到1块钱一斤，你愿意花1块钱买吗？价值投资的基本原理就是上面的逻辑。如果你知道绿豆只是一种普通的食物，既不会包治百病也不能致癌，而且它只值10块钱，就不会冲动消费。换做是公司，很多人就不懂这个道理了，绿豆（股票）涨价的时候他们觉得“涨价这么快一定是好东西”，价格下跌的时候又恨不得赶紧卖掉。想一想，某金融APP是不是经常在首页给你推荐 “最近1个月涨幅XX”的股票/基金呢？要判断这支股票该不该买，是需要做很多功课的（真的是很多）。比如说要判断一个行业的发展情况，因为有的行业相比其他行业更容易赚钱；有的公司一段时间低迷，一段时间发展不错；要去读公司财报，看它的主营业务、商业逻辑、盈利能力等等；还要看它的护城河，看赚钱能力是否可持续，是开两天就倒闭了还是能长期存活。彼得·林奇说投资股票是“艺术、科学与调研”的结合，只分析财报、只看行情或者仅凭直觉都难取得好的收益。股票分析的基础理论之前有给大家推荐过几本关于财报和护城河的书。上次那几本书看完的同学这次再推荐两本：《伟大的博弈》和《战胜华尔街》。尤其是《战胜华尔街》，强烈推荐对股票有兴趣的同学看看。股市风险最低的投资应该是打新股了。新股发行之前，你可以先去申购这支股票。然后会摇号，如果运气好中签的话，等到发行之日卖掉，就可以小赚一笔啦。之所以说【运气好】是因为大家都知道打新股历史上还没赔过，于是都去申购，反正我至今是没中过……特别要提醒大家的是，历史不能完全预测未来。一个好的投资策略就好比抛硬币，别人的硬币都是50%向上50%向下，你的那个硬币比较特殊，可能60%向上（赚）40%向下（赔），可能放在较长时间来看（比如5~10年）你是赚了的，但并不是保证任何一个时间节点都100%盈利。四、投资自己才是回报最高的如果你学会了投资，年化收益能达到30%，已经是一个超级高的收益率了。但是，要是你能通过学习提高自己的能力，收入增长的速度可要比1.3倍快多了。如果你半年前关注我的话，一定是一步步看着我从“副业收入补贴生活”到“副业收入快赶上主业工资”再到“工资只占总收入的一部分”的……期间读书、学习、写作、考证的事情，在很多篇文章中提及过。学理财可以提升你的收益，而投资自己能增加你的本金。理财作为一种技能，和学习任何知识一样遵循刻意练习的法则。多学、多练、多思考，和比自己掌握的更好的人讨论，这些都是提高学习效果的通路。正如在文章一开始说的，我学理财更多的是思维层面的收获。一直觉得，30岁以前最重要的是“成长”而非“财富积累”，我现在所做的工作也好、理财也好、写作也好，都是探寻自我的一个过程，是为了让自己日臻成熟。学习投资是为了规避风险，同时也是为了正视风险，敬畏世界的不确定性。從來不敢說教給誰什麽知識，只願我們互相學習，共同進步~小小地總結一下：如果你覺得學理財好麻煩，那就學一下記賬和存錢就可以了，至少能幫你擺脫月光。介紹了好幾種投資品，忘記的話拉到前面看一下它們各自的特點吧~買股票就是買入一家公司成為它的股東，需要分析該公司的商業邏輯、盈利能力、護城河等等。投資自己才是回報最高的。最後的最後，本文僅作普及知識，不推薦任何具體的某支股票或基金。发布于 2019-11-25 19:01理财规划理财理财计划赞同 84358 条评论分享喜欢收藏申请
理财小白，新手要怎么开始理财？【建议收藏】 - 知乎
理财小白，新手要怎么开始理财？【建议收藏】 - 知乎切换模式写文章登录/注册理财小白，新手要怎么开始理财？【建议收藏】壹加伍对于理财小白，新手要怎么开始理财？小梧妹为大家整理了一套新手理财入门基础知识。不过学习理财之前，还是要先摒弃赌博、投机，还有一夜暴富的心态，把它当做一辈子的事业，谋定而后动。下面进入正题，附上文章目录，不想看文字的，也可以直接通过音频课学习，链接放在下方，有需要的自取~目录一、新手理财入门基础知识篇适合初学者的理财方式有哪些？理财产品在哪里购买好？二、实操篇利率高的存款有哪些？理财与基金哪个更好？基金交易规则基金长期持有还是见好就收？基金定投有什么好处？基金定投止盈技巧一、新手理财入门基础知识篇1、适合初学者的理财方式有哪些（1）银行理财银行理财主要有两大类，一类是大家所熟知的存款，例如活期、定期、大额存单，以及一些特色存款。银行存款主要是靠存款利息获得收益，而且利息多少在存款时就已经约定好了，所以收益基本固定，属于老少皆宜的固收型产品。另外，根据《存款保险条例》，50万以内的存款可以得到保险全额赔付。所以存款的风险问题也基本可以忽略。还有一类就是大家常说的银行理财。银行理财简单理解，就是你将资金授权银行进行管理、投资，产品到期之后，银行向你兑付投资的本金和收益。所以银行理财是没有固定利息的，收入来源就是投资收益。以前银行理财有固定收益类理财，不管实际投资收益如何，到期之后银行都会按照约定的收益率进行刚性兑付。但是资管新规之后，已经基本看不到固定产品了，大都是浮动收益类产品，银行不保底了兑付了。两者的主要区别在于，前者会提示预期收益率，而后者不承诺预期收益，而是用业绩比较基准替代。不过银行理财也分为不同的风险等级，风险由低到高分为pr1到pr5，其中pr1保守型、pr2稳健型和pr3平衡型。而且银行资管注重风险防范，操作偏好保守。所以收益浮动，并不代表风险就一定很高，主要是找到和自己风险承受能力相匹配的产品。（2）债券债券的品种非常多，政府债券、中央银行债券、金融债券、企业信用债券……债券的收益来源包括：利息收益：债券会约定一个票面利率，类似于存款利率，债券到期之后就能按约定的利率获得利息。差价收益：有些债券是允许上市交易的，就像股票一样可以买进卖出。买卖价格不一定是债券票面价格，低价买进高价卖出就能获得差价收益。复利收益：就是用债券所得的利息再进行投资，获得复利。小白用户接触较多的，一般是国债、可转债。【可转债】可转债的票面利率是很低的，第一年的利率跟活期存款差不多，所以真正靠利息买可转债的人不多，大多是赚差价收益或者转股。申购新发行的可转债也叫打新债，打新债虽然也是赚的差价收益，但投资成本不高，而且新债是以100的票面价格买入的，所以跌幅有限。可转债的特点：T+0的交易机制，当日可买可卖，流动性强；操作简单，通过股票账户申购，但不用提前准备资金也不用持有股票份额，中签再交钱。可转债打新是小白用户赚零花钱的一种技巧，操作简单，而且投入成本低，中一签只需1000本金。今年可转债整体表现都较佳，根据Wind数据显示，今年已有超过180只可转债上市交易，整体平均收益率在20%左右。当然，打新债越是火爆，中签就越难，需要掌握一些中签技巧，比如顶格申购、科创板打新、配债等等。另外，打新债也不是百分百盈利，也有破发的风险，所谓破发就是转债上市后跌破100元的发行价。分析转债是否会破发的一个重要指标就是转股溢价率，溢价率越低，新债上市后破发的风险就越小。关于可转债打新的一些实操步骤，可点击下方链接了解，里面有12节音频课是专门针对小白用户的~【国债】国债是国家为筹措资金而发行的债券，所以也被称为金边债券，安全性甚至要高过银行存款。尤其是储蓄国债，风险低、流动性强，适合小白操作。2020年最后一批储蓄国债已经发行完了，三年期储蓄国债的利率为3.8%，五年期的为3.97%，比银行普通定存高一些。除了储蓄国债，还有一类是记账式国债。记账式国债发行得比较频繁，认购起来也简单，但它的收入来源主要是上市以后的价差交易，这对新手来说有难度。（3）基金基金同样种类繁多，而且有很多种划分方式。一般投资者可从投资标的角度，了解基金分类。货币基金：仅投资于货币市场工具的基金称之为货币基金，收益较为稳定，风险相对较低，不过预期收益率也普遍偏低。债券型基金：80%以上的资产投资于债券，风险和预期收益都要略高于货币基金。股票型基金：80%以上的资产投资于股票，股票的波动较大，所以股票型基金也大多属于中高风险。混合型基金：同时投资于股票、债券和货比市场等工具，风险和预期收益相对适中。指数基金：指数基金是按照指数的规则买入完全相同的一篮子股票，所以指数基金也可算作一种特殊的股票基金。基金的风险高低，很大程度上由投资标的决定。比如货币基金和债券基金，主要投资于存款、债券等固收类产品，所以基金风险也相对较小。股票属于高风险投资品类，所以股票型基金的风险也相对更高。指数基金一般进行长期定投。2、理财产品在哪里购买好？从购买渠道来看：银行、券商、基金公司和第三方平台是最常用的。从具体产品来看：（1）存款主要通过银行柜台、手机银行、网上银行购买；一些第三方平台也可购买存款产品，比如支付宝上就有银行存款板块，这类存款大多来自城商行、农商行以及民营银行等中小行。购买时看清楚产品档案，确定是否属于存款产品，是否受《存款保险条例》保障。（2）基金基金公司基金公司官网可以直接购买，申购费率也比较优惠。缺点是，只卖自家基金，如果要买多家基金公司的产品，只能分别去不同的官网注册、购买。银行银行是不会直接发行基金的，但是大多数银行都有代销基金，所以能在一家银行买到多家基金公司的产品。银行代销基金的申购费率相对要高些，不过现在通过手机银行购买，费率一般也有折扣。证券账户通过券商开通证券账户也可以买基金，而且场内基金必须通过证券账户买，场外基金也能买到，只是基金品种不是很全。第三方平台支付宝、京东金融、天天基金这些都属于第三方代销平台。（3）国债手机银行储蓄国债有电子式和凭证式两种，电子式国债可以通过承销银行的手机银行购买，开立一个个人国债托管账户即可。银行柜台凭证式国债通常就只能通过银行柜台购买了，网上买不了。因为国债都是定期发行的，而且买的人很多，买凭证式国债一般都要到银行网点去排队。证券账户记账式国债允许上市交易，所以既能通过银行买，又能通过证券账户买。（4）可转债打新可转债打新的方式和股票差不多，需要通过券商开通证券账户，再通过证券账户进行申购。二、实操篇1、银行存款银行存款利息不高，但在家庭资产配置中也是必不可少的。（1）利率高的存款有哪些利率相对较高的是，结构性存款、大额存单、靠档计息以及一些特色存款。结构性存款和大额存单的利率要比定期高，但是缺点是起存金额高，前者一般1万起存，后者更是高达20万起存。靠档计息产品近两年很火，但现在被叫停了，已经买不到了。有一些银行推出了与靠档计息存款相似的替代品，也就是分期派息的特色存款。这类存款同样有着不低的利息，特点是它把一个期限较长存款的派息周期，分成一个个较短的周期。例如存款期限为5年，但每半年或每年会派息一次，派息周期越长，相应的利率也会越高。比如每半年派息一次的，存款利率是3.8%，那一年派息一次的存款利率可能达到4%以上。虽然这类存款在灵活性上比靠档计息的存款稍微差一些，但比普通的定期存款要好。（2）如何选择存款银行从银行实力来看，肯定是国有银行和大型商业银行最好。不过因为银行存款有《存款保险条例》兜底，所以银行选择上可以折中考虑，不一定非要大银行。但从利率来看，中小银行揽储压力大，往往能给到更高的存款利率。例如有些中小银行的大额存单，5年期的利率将近5%。2、理财与基金哪个更好？银行理财和公募基金，是两种受众面较大的理财产品。首先，从收益上看，公募基金整体上要略强于银行理财。根据机构统计数据显示，今年非货币基金的平均收益率达到了15%，其中权益类基金的平均收益率高达28%。不过公募基金的收益，受市场环境变化的影响比较大，所以也就更不稳定。今年无论是股市还是债市，都走出了一波小牛市，所以公募基金表现比较抢眼。但像2018年那种股市不好的时候，股票基金也几乎全军覆没。所以，对于追求较高收益率的，可偏重基金配置，而对于追求稳健收益的，可偏重银行理财。其次，从投资门槛来看，基金的门槛相比银行理财低。基金起头门槛一般不超过1000元，而目前大部分银行理财的最低门槛仍然是1万元起步。3、基金交易规则小白用户一般是从场外基金起步的，前文有说过，场外基金可以通过基金公司、银行、第三方平台等渠道购买。对于同一款基金，在不同渠道购买，交易规则是相似的，我们以第三方平台为例：申购、赎回时间：互联网平台是支持7天24小时随时申购赎回的，也就是说还要平台运行正常，所以可以买和卖。但是，我们提交申购或赎回申请后，是需要等待基金公司进行确认的。基金公司并不是7天24小时都上班，证券市场也只有在交易日才开放交易。所以我们在平台申购的基金，通常需要T+1天的时间才能被确认，并开始产生收益。例如我在周一上午10点申购基金，一般周二才会确认基金份额，基金收益从周二开始计算，赎回也是同样的道理。费率问题：基金交易会有一些额外成本，一般是申购费、赎回费。这些在基金产品页都会有显示，所以基金不适合频繁买进卖出。购买方式：基金申购门槛很低，一般10元或者100元起购，所以购买方式很灵活。一般有一次性买入和定投两种方式。比如我手上有1万块钱准备买入一只基金，我可以选择一次性买入，也可以选择每周或每月定投1000元。定投的好处在于缓解资金压力，分散投资风险，避免追涨杀跌。基金投资属于价值投资，是比较忌讳追涨杀跌的，而小白用户购买时，很容易陷入上涨重仓、下跌卖出的误区。这里有一套基金实操资料，是针对理财小白的，如果大家有需要的话，可以加微信领取4、基金长期持有还是见好就收基金的长期持有和止盈其实并不是对立的，基金既需要长期持有，也需要在适当的情况下及时止盈。首先，基金坚持长期投资的思路肯定是对的。通过对历史数据的进行回测我们可以发现，基金的持有周期和正收益比例之间呈正相关的关系。也就是说，基金持有的时间越长，基金赚钱的概率越大。持有偏股混合型基金达到三年的时候，基金获取正收益的比例就会接近80%，如果继续有持有的时间延长，基金的正收益的比例会继续提升到90%。所以，基金的持有时间和基金获取正收益的概率是成正比的，长期持有有助于提高基金赚钱的可能性。如果是在震荡的市场中，频繁的交易可能导致你不仅赚不到钱，还会亏钱。其次，长期持有基金并不是买了基金之后就不管他了，也需要根据市场的情况及时止盈。比如，当你的投资目标已经达到的时候是可以及时止盈，把盈利的资金落袋为安。相关主题类基金具有比较明显的周期性，波动性会比较大，所以也可以适时止盈。或当板块轮动或者是政策发生了变化的时候，基金会面临较大的回撤的风险，也可以可以考虑及时止盈。5、基金定投有什么好处如果1991年你买入上证指数，到2016年你的资产会翻35倍。但是，如果你不幸在2007年进入市场，不好意思，目前你还亏着呢。也就是说，如果进入市场的时间点不对，你可能会亏得很惨。不仅是小白，实际上大部分投资者都没办法知道什么时候进入市场才是最好的时间点。那有什么方法来解决这个问题吗？答案是定投！所谓定投，就是定期定额投入，举个例子说∶ 每个月1号发工资那天，把固定金额的资金投入到某只或者某几只你选好的指数基金中。定投的好处是什么？在基金实操课里有详细的解释，这里挑一些要点告诉大家∶1.投资门槛低，不需要很多钱就可以开始，100块都可以哦；2.不用耗尽脑细胞思考什么时候买入最好，因为普通人永远不可能预测出进入市场的最好时间。很多人自以为合适的时机、往往都是股市已经涨得太高的时候了;3.定投可以摊薄成本、降低投资风险。定投指数基金是巴菲特盛赞的投资方式，老爷子曾经说过∶通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然能够战胜大部分专业投资者。但是，只会傻傻定投，不懂得在适当时间点止盈，也可能会亏损。举个例子，假设某位小伙伴在股市3000点开始定投，定投了整整3年，等到股市6000点的时候还舍不得卖出。这时股灾来了，半年时间过去了，股市一路下跌到1500点，这个时候他忍痛决定赎回基金。悲催的他坚持定投了三年半，不仅没有赚钱，反而还亏损了。因此，让大家定投并不是简单等同于选择一只指数基金、每个月到点买买买，根本不考虑这只基金目前是涨是跌。当然，通过合理运用升级版定投策略，还能获得比单纯定投更高的收益。那就需要我们多花一些时间和精力，系统学习基金定投的相关知识、策略。关于基金买入、卖出和定投的一些实战技巧，在理财小白训练营里会系统讲到。通过下方链接报名，1元就能获得12天理财音频课程，还有理财交流群☟☟☟☟6、基金定投什么时候可以赎回在投资中有这样一句话：会买的是徒弟，会卖的是师父。决定你的基金投资最终是否能赚到钱，要等真正赎回基金了才知道，否则都只是账面盈亏。长期持有或者定投的基金，什么时候可以赎回呢？基金止盈的常见方法有目标收益率止盈法、估值止盈法和最大回撤法。1、目标收益率法在投资前设定一个合理的预期收益，当持有的基金达到预期收益率时，就要果断止盈。如何设置目标收益率，可以所投基金品种对应市场平均收益，或者是对应指数的收益为参照。2、估值止盈法关注持有基金对应的指数估值，用当前的估值跟指数历史估值进行比较，如果指数开始进入相对的高估值区域，则可以考虑开始逐步止盈卖出。反之，如果指数仍然处于相对低估值区域，则可以考虑继续持有。有些基金没有对应的指数，那么可以查看基金的持仓情况，找到相关的主题指数查看估值。3、最大回撤法最大回撤法，就是根据基金的回撤数据判断是否已经达到了自己设置的阀值。例如，某基金近三个月最高值是1.5元，当前净值跌至1.35元，回撤幅度已达到10%，如果无法接受这样的回撤，则可以卖出止盈。理财不能靠运气，正如股神巴菲特所说，咱们不要做能力圈以外的事情，赚自己认知范围内的钱就好。否则凭运气赚到的钱，也会凭实力亏掉。如果你觉得这篇内容还不错的话，希望你能点个赞哦，谢谢！编辑于 2020-12-29 09:27小白理财入门基金定投个人理财赞同 8916 条评论分享喜欢收藏申请
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适时放弃暴富思想，才能够帮助我们在理财这条路走的长远。
投资是生活的一部分，二者从来都是一种紧密相连而不可分割的关系。
彼得·林奇甚至认为普通投资者相比专业投资者的优势之一就是更容易感受到生活的启发从而产生超越专业的力量。
当投资渐渐成为一种习惯，我自觉不自觉地，开始用投资的眼光和思维来观察和思考生活。
这时我突然明白投资与生活的辩证关系：投资原本就是生活的一部分，它具有生活所具有的一切特质。
这段话的另一层含意解读是：在普通的生活中，我们也常常可以寻找到投资的规律、体悟到投资的真谛。
那么回归到投资的话题上来，战略对于投资的意义何在？
其实在对我们家庭的进步与分析中，我已经给出了答案： 战略是一种方向的选择，战术只是一种技巧的框定。 当方向选择正确的时候，技巧的作用只是加速或延缓目标的实现。
也就是说，针对目的地，只要我们选择的方向没有错，行走的速度只能改变到达的时间，而无法改变或迟或早最终到达的结果。
所以确定投资的战略，是我们投资者在投资领域为攻城略地而需要面对的头等大事。
股市三观
投资的战略需要解决哪些问题呢？
正如一个人在走向社会的过程中无可避免地会选择和建立自己的人生观、世界观、价值观一样，投资者进行理财投资，首先要解决的，当然也是自己的「投资三观」——再明确一下，对于股市投资者而言，就是「股市三观」：
第一，我们如何正确地认识和看待股市？
第二，我们如何正确地认识和看待投资？
第三，我们如何正确地认识和看待自己？
对这三个问题的不同认识、不同回答，会从根本上决定我们在股市上的不同表现。
投资理念、投资技巧、操作系统、交易心态，这些看似局部或零碎的东西，其实都取决于我们最初建立的「股市三观」。
再进一步，可以肯定地说，投资者最终的命运，也完全取决于「股市三观」的规定：巴菲特之为巴菲特，来源于他对上述三个问题的回答；利弗莫尔之为利弗莫尔，也来源于他对上述三个问题的回答。
对股市三观的不同思考和不同抉择，最终造成了两位资本大佬首富与自杀的不同命运。
苏格拉底说：「人类普遍地对一件事情无知，而这是一件最必要知道的事情。
那就是怎样正确地生活，怎样去照顾自己的灵魂并且使它尽可能地完善，还有，人们对这种无知普遍地是视而不见的。」
这个被人们普遍地视而不见的东西，就是后来流传千古的「苏格拉底之问」：我是谁？我从哪里来？我将到哪里去？对这三个问题的不同回答，最终造成了后世哲学的纷纭流派。
对于股市投资者而言，「如何看待股市？如何看待投资？如何看待股市中投资的我们自己？」同样是不得不正面和回答的「股市苏格拉底之问」。
很多投资者在进入股市之前，甚至完全不知道股票是什么？这就是大多数人对第一个问题的回答；进入股市之后，原本是想进行长期投资达到稳定营利的目的，但搞来搞去最后却搞成了高频交易、波段操作、趋势为王的狂热投机分子。
这就是大多数人对第二个问题的回答；自己对股市、对投资明明「无知识无经验无脑子」（我谓之「股市三无人员」），却自视甚高，以为自己天赋异禀、智力超群，甚至运气最终会站在自己这一边，渴望赌王式的一夜暴富。
这就是大多数人对第三个问题的回答。
正是因为大多数人对「股市苏格拉底之问」的上述回答，才最终造成了股市后来流传的「一胜二平七负」之说。
大多数人股市三观不正，乃有此境。
如何正确认识和看待股市
股市的本质
股市本质上就是一个市场，一个可以让交易双方互通有无的地方。
你有钱，但是没有企业，更不会经营企业，我有企业，也会经营企业，但是没有钱。
在股市中，通过股票的买卖，我们二者可以达到一种完美的结合。
你的钱买了我的股票，你的钱就不再是普通的钱了，而是流入企业，成为企业经营的资本。
我的股票卖给了你一部分，意味着我的企业就不再单纯是我一个人的企业了，而是有了自己的股东。
企业通过股票的出售，实现了经营资本的聚合，当然，也同时实现了股权的分散——我卖给你的那部分股票，不是一个简单的电子凭记，它其实是我企业的一部分股权。
当你拥有了股权，哪怕再多或再少，你都拥有了法律所赋予股权的一切权利和义务。
也就是说，依据股票，你有了分享企业发展红利的权利，也有了维护企业健康发展的义务。
当你的股权达到一定程度的时候，你甚至可以解散董事会，重组企业。
从互通有无的角度看，股票市场和生活中常见的蔬菜市场没有两样。
但从股权的角度看，股市与菜市的最大区别是，股市除了是一个市场，具有普通市场所具有的一切性质，还具有普通市场所不具有的股权交易的特质。
记住，股权是股市交易的最终标的，也是股市交易的本质所在。
这意味着我们买卖股票的行为，实质是一种企业经营行为。
既然是企业经营，那么我们盈利的手段就是企业的分红和企业的成长。
一家经营正常的企业，每年的利润分配无外乎两个方面，拿出一部分维持经营者与所有者的正常生活，剩余部分进行再投资，从而扩大企业的经营规模。
前者就是企业的每年分红，后者就是企业的后续成长。
获利的途径
如果把股票投资者作为一个整体看待，其从股票投资行为中获利的根本途径，有且只有以下两条：企业的分红和企业的成长。
但是作为普通投资者而言，股票市场尤其是二级市场的投资者，明明是作为一个个的个体存在的呀。
所以，当普通投资者化身为个体的时候，盈利的途径的确又格外生发了新的一条：市场波动的钱。
支撑股票价格的因素在大的方面有两条：一是股票所代表的那家企业的基本面；二是市场交易者的总体预期。
当企业经营良好，利润丰厚，迭创新高，并不停成长，企业给投资者回报的能力就会格外突出，股票的价格就会表现得相对坚挺。
从长远看，股票的价格就是企业基本面的反映。
但是股票的买卖毕竟是在不同个体间进行的，所以个体对未来趋势的预期，会在短期内成为影响和制约股价涨跌的重要因素。
当大家一致看好未来时，会加大股票购买力度，于是股价越涨越抢手，而当大家一致看衰未来时，会加大股票的抛售力度，于是又出现股价越跌越乏人问津的尴尬局面。
这种境况，在股市中经常见到。
以至于有人疑问，这等现象完全有悖于经济学讲义中的「市场供需规律」嘛。
其实，价格和需求的规律并没有被违背，根本原因就是股市中的短期走势中加入了人的预期这一额外的局限条件，书本上严格的「供需规律」被扭曲异化了。
从长期和本质上看，供需规律并无丁点变化。
它依然存在，只是被某种阶段性的表象短期地屏蔽掉了。
正是因为人的预期因素，股价总会产生短期的波动。
曾经有人问一位投资界大佬：你怎么预测未来几年的股市？大佬回答：我预测未来几年股市将继续波动。
好像是一句玩笑话，却直抵市场规律的核心。
股市唯一不变的规律就是股市将永远波动。
对于这一规律的认识和追究，投资学家们又总结出了「周期理论」和「钟摆理论」。
对这些理论，霍华德·马克斯在《投资最重要的事》一书中均有论述，有兴趣的朋友可翻书一读，这里略过不提。
我想强调的是：正是因为股价波动的存在，所以投资者似乎又从中嗅到了除分红和成长之外的第三种股市盈利之道。
是的，这就是人们常说的：「赚市场波动的钱。」
所谓市场波动的钱，就是差价。
昨天股价 10 块钱，今天 11 块钱，这 1 块钱的差价就是投资者渴求的目标。
理想的模式是：在 10 块钱的时候买入，然后在 11 块钱的时候卖出。
网络上无数的股神和骗子就是这样诱导或者说欺骗他们的追随者的：打板说，神准说，诸如此类的蛊惑和吹嘘由此而来。
波动与骗子
既然波动无时无刻不存在于股市，我为什么还说宣扬靠股市波动赚钱的股神多是骗子呢？原因就在于从整体和长远看，股价的波动就是一种随机行为。
我投身股市十余载，历经 2008 年、2015 年两次堪称经典的「世纪大崩盘」，数度穿越牛熊，阅人不在少数，除了骗子，我的确没有看到多少靠谱的依靠股价波动即能实现稳定盈利的人。
暴富是有的，但一次性的成功，往往具有不可复制性。
例如体育彩票几乎期期都能产生一位百万富翁，但这样的机会可遇而不可求，我们最好还是不要奢望好运总是降到我们头上吧。
我的意思是，我的确见到过因为依靠市场的波动而一夜暴富的人，但我没见过总是依靠市场波动而致富的人。
格雷厄姆不是、巴菲特不是、费雪不是、彼得·林奇不是，利弗莫尔是，但最终破产，一枪自毙。
中国投资者中也不乏投机制胜的传说，后来的事实证明，这些人要么涉嫌内幕交易而锒铛入狱，要么归于沉寂消失于无踪。
我不相信这些人已经衣锦夜行、富贵而隐。
资讯无限发达的时代，巴菲特在这个星球上恐无隐身之所。
因此，我更相信这些牛皮烘烘者在追求财富的道路上最终都被淘汰出局，甚或死于非命。
不止一位投资大佬告诉我们：「要像经营企业一样投资股票。」
我相信这些人不会是骗子。
因此，我愿意再强调一遍投资者股市获利的两大最重要最靠谱的手段：企业的分红和企业的成长。
当然市场有时候会为企业进行错误的定价，我们在低于企业价值的价格上进行购买，然后在企业价格回归到价值线附近的时候卖出，这种获利手段貌似也在做波段。
但究其实质，这种方式依靠的还是企业的基本面分析，从本质上讲，它赚的还是企业成长的钱，与靠预期下一步的股价走势具有完全不同的性质。
© 本内容版权为知乎及版权方所有，侵权必究编辑于 2024-03-11 16:32赞同 2添加评论分享收藏喜欢收起定投君 关注实操和理论，从来都是并道而行如果你关注了几十个公众号，花了几千元上各种投资理财课，却依然不懂得如何理财。那你应该认真看完这篇文章。浓缩了我10年投资理财的最精华，零基础小白再也不需要花冤枉钱到处上课了， 最干的干货，全部在这里！希望对你有帮助，早日开启复利之路。01 | 思想认识第一.理财也需要学习如果你连赚钱都要别人盯着，看着，哄着，鼓励着，求你学习求你赚钱，我劝你直接放弃，活该穷。第二.投资赚的每一分钱，都是认知的变现你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知有缺陷。你永远赚不到超出你认知范围之外的钱，除非你靠运气，但是靠运气赚到的钱，最后往往又会靠实力亏掉，这是一种必然。第三，高风险未必会有高收益对于普通人， 低风险收益5-6%，中高风险投资长期年化收益能达到10-15%就已经是非常好的成绩了。但很多人觉得太慢了，想要更快一点。民间借贷利率20%+， 炒外汇告诉你一个月稳稳10%，股票一个涨停板就是10%，虚拟币可能几天就翻倍。高收益必然是高风险，但高风险未必会有高收益。我见过太多的人奔着高收益去投资，但最后只见风险不见收益。第四，投资没有捷径投资没有捷径，但是有方法。我把方法总结和免费公开，但我知道，可能对于50%以上的人来说，该走的弯路，一米都少不了。见过太多眼泪，已经不相信普通人投资有捷径了。02 | 资金规划在开始介绍具体的投资品种之前，每个人都应该根据自身的情况，即：风险承受能力，流动性需求和收益预期，做一个资金规划。把自己的钱钱分为4类：要花的钱，保命的钱，不能亏的钱， 保值增值的钱。第一，要花的钱用途：淘宝购物，周末和家人出去吃顿好的，各种日常支出和使用。或者像最近的疫情，几个月时间没有收入，这笔钱可以用于生活开支。应该要包含3-6个月的生活费，关注的是流动性和低风险，想用就用，想取就取， 方便快捷。第二，保命的钱男性第一高发的肺癌治疗费用大概50万，第二高发的胃癌大概40万。其他疾病的大致花费：恶性肿瘤（癌症）12-50万，急性心肌梗塞10-30万，脑中风后遗症 10-40万，重大器官移植手术 20-50万，冠壮动脉搭桥术 10-30万，终末期肾病10万/年。没有保险，你的财富可能随时因为出现的风险和意外而消失。家庭收入的10%应该配置在保险上，预防各种意外致贫的风险。关注的是杠杆，花小钱预防大风险。第三，保值增值，不能亏的钱未来两三年内确定要用的钱，不能亏！关注的是低风险，适当牺牲流动性，以提高收益率。这部分资金可能是子女教育，结婚，买房，退休养老等等。确定要花，不能亏！比如马上结婚要用钱，为了多赚点钱去买股票基金，万一赶上熊市亏钱被套了，那该多尴尬？难道就不结婚了吗？第四，投资增值安排好以上3类资金后，剩余的钱都是3年以上的闲置资金，这些钱在想如果让收益最大化，就可以考虑买基金。03 | 如何投资基金基金长期投资的钱应该具有以下性质：1. 可以进行3年以上的长期投资。3000点以下买基金，持有3年以上亏损的概率非常的小。推荐阅读：为什么买基金要用闲钱？https://mp.weixin.qq.com/s/I5GkRSfld16O7taklPu1jg2. 愿意承担波动风险以提高收益。目前中国最早的偏股混合型基金是2001年成立的，至今19年，我将2001年至今，全部的普通股票型基金以及偏股混合型基金的年收益进行了统计（不含当年新成立的基金）。按年度看，基金涨的年份比亏损的年份多；而拉长时间看，历史上仅5年亏损如果按平均收益率看，复利14.86%，如果按中位数收益率看，复利14.19%过去19年，即使是平均水平，也能够很轻松的达到10%以上的复利收益率。高收益是对承担波动的奖赏，长期投资基金就是通过承担波动风险来提高投资的收益率。如果你看到了这里，并且能够理解，那么说明你拥有足够的耐心和求知欲，可以开始尝试入门了。接下来我整理了近十年来投资的干货心得，如果真的有心思考学习，至少这些文章得能看完吧？投资没那么容易，常看常新。建议收藏，反复阅读！当然，更重要的还是要有自己的经验总结！投资是反人性的事情，建议记录下自己每一个操作、每一个阶段背后的想法，多回头看看，才会知道什么方法是适合自己的方法、那条路是稳赢的路。我是用事实说话的定投君，欢迎搜索关注公众号“定投从零开始”，给你最适合普通人的理财方式——发布于 2021-09-27 15:19赞同 5添加评论分享收藏喜欢
学习理财第3年，我整理了一些免费学习渠道（适合新人阅读）
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学习理财第3年，我整理了一些免费学习渠道（适合新人阅读）
林安
2020-09-16 10:10:41
我真正开始接触理财，是自由职业以后。以前在公司上班领着一份还不错的死工资，年轻又没有太大的经济压力，觉得理财离自己还很遥远。辞职开始自由职业以后，卡里有一笔在上海不工作2年也饿不死的存款，就开始琢磨怎么让这笔钱生钱，排解一些自由职业初期收入不稳定的担忧。但我是一个做事谨慎的人，刚开始接触理财，也只敢拿小钱买一些基金进行模拟测试，研究得差不多了再加大金额。毕竟这个领域有太多嗷嗷待割的韭菜，还是要对它抱有敬畏之心。我的理财入门步骤是这样的：先从最基本的理财概念了解起，唤醒自己的理财意识，消除脑子里对理财的偏见和刻板印象。在知道了理财并不是简单的炒股投资、买一堆理财产品后，我开始学习理财的入门知识，即知道市面上有哪些理财方式和渠道、各自的特点和风险是什么，再根据自己的风险承受能力，选择对应的理财方式，根据自己的实际情况合理配置资产。一般来说，普通人接触比较多的几类理财方式有：储蓄、货币基金、保险、债券、黄金、房产、基金、股票。资产配置图与风险关系图片来自网络不同的理财方式风险不同，合理的搭配组合才能实现个人资产的稳中有升。具体的知识市面上大部分9.9元的理财课程都会教你，随便挑一家学习就好。后面的进阶学习，如果你会筛选信息，市面上有很多免费的学习渠道，一样可以让你入门。之前写总结文章时提到过我这几年的理财收益是逐年增长的，有读者看到后让我分享自己的理财心得，由于并不是什么“大神级人物”，我一直没有动笔。最近受采访对象启发，觉得很多知识并不是只有做到顶尖才可以分享。我学习理财后每年的收益增长比例（支付宝截图）也许我的理财学习之路对那些和我一样，完全零基础的小白来说更有用吧，毕竟对于新人来说，最困难的地方是“从哪里学”以及“跟谁学”。今天就把我这些年筛选过的学习渠道分享给大家，希望能帮新人们少走弯路，快速入门。这篇文章将分3部分介绍理财学习的渠道，分别是“我打开率最高的公众号”、“适合新手的理财入门读物”和“使用率最高的理财平台”。（不推荐任何理财产品和理财课程，可以放心阅读）一、打开率最高的公众号我前面说的免费学习的渠道就是公众号。其实理财的不同阶段，都能找到对应的科普公众号，而且这些知识是完全免费的，只要会筛选，和你花钱买课程学到的差不多。下面说几个我入门阶段看得比较多的号。1.也谈钱号主是一个想靠工资理财实现财务自由的工程师，他的目标是30岁个人资产达到500万，并且在公众号开了一个专栏叫「财务自由实证」，定期分享自己关于理财和财务自由的一些思考，写得很真诚，也经常夹带一些干货。推荐大家关注以后先从菜单栏看起，「投资」这个菜单栏下有一个叫「入门」的子菜单栏，建议按照这几篇文章的顺序阅读一下：1.没钱是开始理财的最佳时机，不要「等我有钱以后」2.从零开始理财的四个步骤3.一文打包三年干货（如果你想省时间，只读这一篇也可以）除了入门知识以外，我最喜欢看的是这个作者的另一个板块「财务自由」，这个系列也可以在菜单栏里找到。因为这些财务自由实证里有作者不同阶段的思考，可以帮助新人在心气儿不定的时候打打气、压压惊，时间久了你会发现理财这事儿理得不仅是财，更是一个人的耐心、定力、眼光和对人性的思考。30岁之前通过工资理财实现500万个人资产，号主的这个行为就像FIRE运动在中国的一场实践，感兴趣的小伙伴，推荐你们从他的「财务自由实证」的第一篇看起——「财务自由实证#0|初始化你自己的计划」。相信看完后一定会有所收获。2.关哥说险说起保险，很多人一定会本能地排斥，一开始我也这样。去年我采访了几个保险行业的从业者，才真正去掉了对保险行业的有色眼镜，开始客观看待「保险」——它本质上是个好东西，特别对自由职业来说，能够在我们脱离主流框架去追梦的时候，帮我们规避掉一些风险和意外。市面上关于保险的科普和推荐多如牛毛，经过“大浪淘沙”之后我只留下了一个公众号「关哥说险」。这个号的号主是一个复旦毕业的女学霸（是的，关哥是一名女性），先后在3家知名金融公司工作过，在保险方面有着十分丰富的从业知识和经验。我喜欢这个号是因为它的内容设置对新人十分友好，你可以把它当作一本工具书来用。简单分享一下我的阅读顺序：关注后点击菜单栏「小白必读」，看一下「基础知识」和「产品分析」这两个栏目，你想了解的保险知识基本能掌握80%了。如果你嫌文章太多太麻烦，可以重点读一下「基础知识」里的「保险小白必读|快速了解保障体系」这一篇，是关哥2年时间搭建起来的保险知识体系的一份「小白目录」。收藏这一篇文章，没事翻翻看基本就够了。如果想更有针对性地获取适合自己的保险方案，可以点击菜单栏的「参考方案」，它会根据不同人的属性提供方案，比如“单身青年”、“三口之家”、“老爸老妈”等。等到基础知识补得差不多了，到了配置具体保险的环节如果还不清楚的话，可以试试关哥的免费咨询，他们的咨询顾问非常专业。3.定投十年赚十倍这个号是我某天听了一期银行螺丝钉的播客节目后，顺藤摸瓜找到的。他做的是低估指值数基金的基金定投，每天都会在公众号更新基金估值表，可以以此作为定投的参考。我刚开始买基金时，几乎每天都看他的估值表，它会给不同的基金打投资星级，1星为泡沫阶段，5星为投资价值最高的阶段，还是有一定参考价值的。螺丝钉旗下有个「指数基金组合」可以一键跟投，我没有买过，网上的评价褒贬不一，是否跟着他的基金组合投看你自己的需求吧。新人初期不懂何时买何时卖的，可以作为一个参考或者拿小钱傻瓜式跟投一段时间，看看成果再决定是否继续。作为基金入门级的科普，看钉大的公众号和书还是能学到一些知识和技巧的。书的部分后面再说。4.大张羽这个号主是我在小红书上发现的，主要是跟着他看看每日基金的操作。小红书上有一些人会每天晒自己的基金盈亏图，附带一些对行情的分析和自己的操作，我关注了几个，这个是从中筛选出来关注至今的。因为他分享的内容比较中立客观（对比一些只晒收益不晒亏损的），而且他周一至周五会在中午和晚上分别分享一次个人基金操作，我观察过他一段时间，分析判断得还挺准的，就跟着关注了他的公众号。他的公众号每天除了分享个人操作外，还有「每日基金小知识」，对于基金新人来说也比较友好。不过还是那句话，别人的操作只能作为一个参考，最好不要全盘复制，还是要搭建自己的投资体系，不断试错不断学习不断进步。5.孟岩做理财投资的人应该都知道孟岩吧，我后面会提到的基金理财平台“且慢”就是他从0开始和团队一起打造的。不过他现在离开“且慢”，去做另一个产品了。推荐大家关注他的公众号后，首先看一下他的个人介绍，也就是菜单栏「与我联系」的「关于我」那篇。这篇不是简单的个人经历介绍，而是作为一个在理财投资领域有着丰富创业经历的投资者，对中国股市、基金的理解。他普及了很多基金和股票投资和底层逻辑，比如「中国股市真的能赚钱吗？」「为什么很多人买基金赔钱了？」、「股市怎么赚钱」等等。最推荐的是阅读一下他的「如何搭建个人投资系统」系列文章，你可以在菜单栏「投资实证」的「投资系统」里阅读。它会从投资哲学说起，聊到好投资的标准、投资组合结构，再到最后的投资系统。我觉得这套体系掌握了不仅可以运用在投资理财中，也可以运用在生活中的很多决策性事件里。里面提到万维钢的一段话让我印象深刻：”没系统的人一惊一乍，有系统的人心静如水“。希望有一天能达到这种境界。哦对了，孟岩也在公众号分享自己的每周操作，感兴趣的也可以看看。二、理财入门读物系统学习理财，比公众号更有用的部分是读书。这里分享适合新手在不同阶段阅读的理财书籍。1.财商启蒙：《富爸爸穷爸爸》开头提过这本书，用讲故事的方式为大家普及财商。讲清楚了为什么要让钱生钱，为什么要让资产增值，为什么要从今天开始长线投资。以及财务自由并不是为了贪图享乐，有钱的生活也可以很节俭。虽然是畅销书，但还是有一定深度的。2.财务自由入门：《不上班也有钱》、《工薪族财务自由说明书》这两本都是讲普通工薪族如何实现财务自由的书。《不上班也有钱》的作者是一个台湾人，她和老公用十年的努力工作和极致节俭，把储蓄的工资拿来定投指数基金，换来了33岁提早退休、环游世界。书中介绍了他们财务自由的经过和理念，他们的故事也被国内外很多媒体报道过，感觉是FIRE运动第一波被大众知道的践行者。《工薪族财务自由说明书》是「也谈钱」公众号的号主今年出版的一本新书，顾名思义，同样也是讲「职场人如何财务自由」的。作者系统性地分享了自己的「财务自由」公式。作者目前已经使用书中的方法完成了本金的积累，但是到底能不能在30岁实现500万个人资产的积累呢？可以关注他的公众号「也谈钱」，2022年见证答案。3.指数基金入门：《指数基金投资指南》这本是银行螺丝钉写的书，也是我当初入门基金定投的一本书。作者在书里介绍了不同指数基金的品种、买卖方式、优劣势等，也推荐了一些基金组合方式和定投策略。如果你看到密密麻麻的基金不知道如何挑起，可以看看这本书先学点基本知识，先把各类基金认全了，再去判断哪些是“好基”。4.进阶版学习：《聪明的投资者》经典中的经典，被称为股市上的《圣经》。面向个人投资者，对普通人在投资策略的选择和执行方面提供指导。但不是一本教人“如何成为百万富翁”的书，而是集中讲述投资原理和投资者态度的书，避免投资者踩坑。不过这本书块头很大不是很好读，我看孟岩也推荐过这本书，他认为最经典的两章是第八章“市场先生”和第二十章“安全边际”，仅作参考。三、理财平台最后说说常用的理财平台吧，不用太多，有那么两三个正规、靠谱、大多数人都在用的就好。1.支付宝这个大家都知道，不用我做额外介绍了吧。建议新人买一些短期理财或债券、基金什么的，都在支付宝上操作就行，安全有保障，操作起来也很方便。支付宝还送账户安全险，保障你在上面的资金安全。2.且慢这个就是孟岩最开始创业做的理财平台，界面干净简洁，在业内口碑也很好。新人第一次使用，系统会按照你的理财需求给你推荐对应的理财方案，理财部分分为「活钱管理」、「稳健理财」和「长期投资」、「保险保障」几部分。我正在上面跟投「长盈指数投资计划」，每次基金有操作时系统会提醒你，是否跟投看你自己。3.雪球还没开始理财时，身边做投资炒股的同事就天天在我耳边提到的理财学习平台。上面有很多大神，经常做分享交流，有点像投资者的小型社区。推荐注册一个，没事就看看。以上就是我这些年“大浪淘沙”后留下的一些“精华”学习渠道。如果你是一个想要开始理财的小白，希望对你有用。最后想说，理财理得不是钱，而是我们的一生。我们只有学会了用一颗平常心去看待自己与金钱的关系，才能更好地掌控自己的人生，我想这才是大部分人所追求的财务自由。欢迎在各个平台找到我：
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新手理财注意事项？有哪些理财方式适合新手？
谭雪原 2023-07-14 16:12:08 来源：希财网
对于刚开始进行理财的新手而言，避免一些常见的理财误区可以帮助投资者更快实现盈利。那么新手理财注意事项？有哪些理财方式适合新手？希财君也为大家准备了相关内容，以供参考。新手理财注意事项？1、预期收益要合理。新手投资者不要期望通过理财发大财或者只赚不亏，而应根据自己的资金规模、投资期限和风险偏好，制定一个合理的收益目标。一般来说对于新手投资者而言，理财收益能跑赢通货膨胀和银行存款利率就是一个不错的结果。2、控制好资金仓位和交易成本。新手在购买理财产品时应优先选择申购费、赎回费较低的理财产品，以降低投资成本。同时建议新手投资者不要满仓交易，合理分配资金才可以更好地应对市场波动。投资者还可以根据自身对不同理财产品的了解，将资金分配到不同类型和风险等级的理财产品上，实现分散投资。3、新手不要盲目跟风或者随波逐流，要保持独立思考和长期投资视角。理财是一个长期积累的过程，投资者不要被短期盈亏影响而情绪化交易，要坚持自己的投资策略。有哪些理财方式适合新手？1、购买货币基金。货币基金是一种投资于货币市场工具的基金，其具有资金流动性好、安全性高、收益稳定的优点。货币基金的收益一般高于银行活期存款，适合用于存放短期闲置资金或者应急资金。新手投资者可以通过零钱通、余额宝、银行、券商APP等渠道购买货币基金，操作简单方便。2、购买国债。国债是一种非常安全的理财产品，其利率又被成为无风险收益率，投资国债收益稳健且简单，适合有较长期闲置资金的新手投资者。以上就是关于“新手理财注意事项？有哪些理财方式适合新手？”的知识。如果想了解更多关于理财知识的内容，可以点击下面的课程学习哦。
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理财小白如何理财？ - 知乎
理财小白如何理财？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册投资调查类问题理财个人理财金融理财小白如何理财？广州，女生，月收入到手4500，每月除了房租1000块，其余开销不多，努力每月存下2000，现在手头有7W固定存款。但是本身是理财白痴，之前都是存银行…显示全部 关注者29,090被浏览5,100,642关注问题写回答邀请回答好问题 16451 条评论分享1,315 个回答默认排序知乎用户作为一篇理财小白文，本回答只介绍最简单、最粗浅的科普性知识，辅以我自身的小经验，文末推荐的书籍、帖子和论坛，才是你开始实践理财方法时，必不可少的学习资料。开始噜~金牛女的理财观虽然我已经坚持记账两年多了，但也是今年才开始去全面地了解理财。理财并不仅仅只是储蓄，它还涉及到投资（股票、基金、不动产、P2P、保险等等），教我们如何更合理地进行资产配置。理财≠储蓄，储蓄≠抠门省钱钱少钱多都要理财，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资投资收益与风险并存，要根据自己的承受能力，选择合适的组合投资方法第一步：设立梦想计划（理财目标）我们为什么理财？是一种工具，它的用途是实现我们的人生梦想，包括能够悠闲的“矫情”。我们先仔细想想，自己希望通过理财，实现哪些梦想：长期梦想(5-10年)：我们那时三四十岁，能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用？能不能全家一起环球旅行？如果是丁克家庭，有没有考虑好自己的养老问题？中期梦想(1-5年)：如果准备买房买车，如何首付？每月能还多少贷？如果租房，每年能承受多少的房租及上升比例？打算每年一次出国旅游，需要多少费用？短期梦想（1年内）想换iphone6s和Macbook Pro？想送给男票一件生日礼物？想听一场健健的演唱会？想每天给猫猫吃罐头？这些都需要钱钱钱。挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间，就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。举个栗子：【梦想计划表】：你可以做一张类似的表格，规划一个最简单的攒钱计划。当发现愿望有些难以实现时，就要思考是调整期待，还是增加收入or储蓄。第二步：坚持记账与总结我有一个“小气”的姆妈，她每天都会在小本子上记账，这些年来密密麻麻写了好多本。我对她的做法嗤之以鼻，经常反驳她说“钱是挣出来的，不是省出来的”。结果现在我也成为了一个记账的“小气鬼”。但和姆妈的记账有一个很不同的地方：记账之后，一定要总结每月支出。举个栗子：【每月支出表】：我将自己的支出分为9个大类，每月设定预算金额（稍后会讲），月底按照实际支出进行对比。记账的作用就在此处：你能清楚地知道钱一共花了多少，花到哪里去了和预算对比，就能看出哪些是不合理花销（欲望：怪我咯？），哪些是意外花销（计划表：怪我咯？）推荐APP：随手记：已经用了两年，简单好用。pc端的数据统计与分析功能很强大，每月总结时都靠它~插个题外话：也许你会觉得记账很麻烦，但它对于控制不必要花销特别管用。譬如男票，虽然他苦兮兮地说记账以来自己都变小气了，但却无意间戒掉了每天一瓶碳酸饮料、没事喝两口奶茶的坏习惯，这些拿铁因子看起来小，但积累起来却不容小觑（而且还催肥哼！）。第三步：先储蓄，后支出当你坚持记账一段时间后，就能掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入，确定一个储蓄标准。健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%，最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。所以，收到工资后，不要欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝，先抽出你的储蓄金存起来，再花剩下的钱。剩下的钱也不是乱花，要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱，更重要是合理地花钱。当手里只有一丢丢钱时，购物车里很多东西就自动丧失吸引力了，因为我想把钱花在更有用的地方。第四步：组合投资，资产配置资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步，积累了一定的储蓄，就可以进行理财规划。这里主要介绍理财产品的类型，以及大致的资金分配比例。1. 紧急备用金你需要准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款。这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储，存取便捷。推荐APP：余额宝、理财通：我觉得余额宝更方便一些，转账和取现的速度都非常快。2. 基金+P2P+银行理财产品货币基金虽然安全，但收益率很低。如果打算长期投资，并且以稳健为基础，按“30%+50%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金，即使亏损也不能对生活造成太大的影响。那些投入全部家产到股市里，结果赔得倾家荡产跑去微博上直播跳楼的人，我只能说你们脑子有坑。基金基金分为股票基金、指数基金、混合基金、债券基金和货币基金。收益率和风险性从前往后依次递减。非常建议大家从基金着手来了解股市。玩股票会占用大量的时间和心思，整天盯着K线图看，累得慌。但基金就相对轻松，如果选择定投的话，基本可以不用管了。不要同时买太多鸡，新手4个以内为佳。投资一个风险性大的股票型基金时，可以辅以一个风险性小的债券型基金。投资基金时要设定一个“止盈点”和“止亏点”。我设定的是30%的收益和20%的亏损。推荐书籍：萧碧燕《买基金为自己加薪》：五星级推荐，手把手教你如何挑选、如何投资基金，看完这本书基本就能勇敢实践了。简七读财《极简投资》：如果你想轻松简单地对基金进行傻瓜式投资，这本书值得一读~推荐APP：好买基金、数米基金：购买基金的第三方平台，手续费4折蚂蚁聚宝：支付宝的兄弟，刚上线，活动期间手续费全免，推荐P2PP2P就是个人对个人之间的小额借贷交易，主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。所以挑选一个高收益又靠谱的P2P平台，是非常重要且关键的。从P2P的出身来看，有国有资本或金融机构入股的开鑫贷、陆金所都非常的靠谱，不会跑路，风控也有优势，就是收益低了点。而纯民营资本建立的P2P平台就情况比较复杂，水平参差不齐，在投资之前一定先做好调查，不要一味追求高收益。推荐P2P：这是我经过筛选后进行了投资的P2P平台。每个平台里不要同时投入太多，要分散风险。单笔投资时间也不要过长，一年内为佳。另，推荐支付宝APP里的招财宝，收益一般但比较有保障（毕竟是马云爸爸的呢~）推荐资料：简七读财的网易云课程：《简七教你找高收益又靠谱的P2P平台》银行理财产品我目前还没有投资过银行理财产品，因为它的起步投资金额基本上是5万...虽然收益是三个中最低的，但胜在非常有保障，适合推荐给保守风格的父母们。当存款逐渐上升时，也可以把闲散资金投向理财产品，起到更好地分散风险的作用。尤其是现在牛市已去、熊市逐来的"Winter is Coming"时期。推荐四大行以外的“小”银行，它们提供的收益率会稍稍高一些。3. 保险Flora在帖子《#Flora漫谈之实战篇#保险，我来了》里有段话说得特别好：其一，保险在家庭理财中，是风险管理工具，而非投资工具。买保险，保障放在第一位。其二，既然保险的最大功能是保障家庭现金流，那么首先要保障的是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者，在经济条件有限的情况下，优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障，先近后远，先急后缓。其三，保障的内容应该第一层级优先考虑疾病、身故、残疾等最基本的生活保障，其次才是子女教育、养老、投资、财产保全和转移、避税等。其四，购买保险的基本原则是，保费支出不能成为生活压力，保额能够足以弥补家庭经济收入损失。由上段观念中可以提炼出来的方法论就是：1）购买消费险才是王道，带红利的返还险并没有多大意义2）经济条件有限时，优先投保主要收入来源的家庭成员，未成年儿童没啥投保必要3）推荐购买保险的顺序是意外险>寿险（30岁以下建议购买定期寿险）>重疾险4）保额的“双十原则”：用年收入的10%做足年收入10倍的保额。（其实控制在年收入5%以下就比较合适了）推荐资料：简七读财论坛：《#Flora漫谈之干货篇#保险，我来了》《#Flora漫谈之实战篇#保险，我来了》《奥斯卡星理财（1）---保险取经之路》知乎：《如何用保险保障自己的一生》葛巾的回答以上就是一个理财小白在学习与实践时获得的一点点经验。在理财的过程中，你会慢慢理清自己的资产，能够盘点家庭资产负债表和每月的收入支出表；对于自己财富的安全指标、成长指标和财富自由度有更清晰的认识；不再局限于几年内的目标，开始着眼更长远的未来，而梦想也不再那么遥不可及。说不定哪天就实现了理财的终极目标——财富自由了呢。当然，最后我还是要重申一下观点，理财是人生必不可少的一部分，也是使自己变得更好、生活变得更好的重要步骤，但绝不是全部，不是你要耗费大量精力、时间甚至金钱的投机性投资。尤其是事业上升期时，在工作上的投入获取的稳定回报率，远远高于股市上起伏不定的曲线。涨工资才能实现我们资产阶级的原始积累呢哼~成为大富婆的终极推荐：书籍：《小狗钱钱》（同步阅读水湄物语的《跟钱钱学理财》）论坛：简七读财、她理财电子书：简七读财的全部免费电子书期刊（可在kindle/多看阅读/豆瓣阅读中下载）————————————————版权归本人所有，严禁以任何形式进行转载欢迎关注我们的微信公众号：胸平脑不平（ID: flat_chest233）两个平胸少女，有趣的日常唠嗑。福利是：我们的后宫里全是美少女~发布于 2015-08-28 13:16赞同 1 万382 条评论分享收藏喜欢收起疯狂输出的小蚂蚁 关注本人理财5年，从一个小白蜕变为年收益20%+的理财老司机，我的理财之旅分享给大家。大学毕业后入职一家公司，公司试用期三个月，交完五险一金只剩下2000块。那时，大学女友还未分手，谈恋爱加上自己的吃住，每个月2000根本不够用。钱不够用，当然就想多赚点钱。我开始在网上疯狂地找赚钱的办法，机缘巧合之下接触到了理财的概念。至此，开启了我的理财之路。看理财入门书，泡理财相关论坛，关注理财有关的公众号，买网上的理财课程。从学习理财知识到实践操作，我的理财之路也算入门了。尤其是去年学习理财的学费已经通过理财赚回来了，这使我高兴了一阵子。通过理财，我学会了记账，学会了存钱，学会了资产配置。合理使用资金，让我在钱的问题上不再是拆东墙被西墙，也不再是个月光族了。首先从几个渠道开始为大家介绍如何学习理财。1. 阅读理财书籍《小狗钱钱》这是我的理财启蒙书，对于一个理财小白来说，书中的童话理财故事读起来不会枯燥，没有看不懂的纯理论，这是一本非常棒的理财入门书。在书中第一次接触梦想像册、梦想储蓄罐、财务困难、解除债务等名词，这本书为我打开了理财的大门。《穷爸爸富爸爸》富爸爸让钱为他工作，穷爸爸为了钱而工作，两个人对待钱的态度迵然不同。对于我来说，我一直和穷爸爸是一样的为了钱而工作，从来没有想过去让钱为我工作。因为在我的教育中理财就是骗人的，千万不能去理财。这本书改变了我的财富思维，让我知道可以不被钱牵着鼻子走，可以用钱去生钱。《穷查理宝典》我表示这本书看起来有点吃力，自身的实力有限。作者查理芒格是巴菲特的合伙人，书中主要是查理的演讲，这些演讲无不透露地查理无穷的理财智慧。书中很多知识我暂时无法内化，但这不妨碍它在影响我，改变我的财富思维。从他的投资中，可以参考查理芒格的投资理念，学习他是如何投资的。《好好赚钱》书中系统地介绍了有关理财的基础理论与观点，是一本小白必看的书，算是一本理财知识科普书吧。《工作前5年，决定你一生的财富》我承认我被这本书打了一管鸡血，促使我下决心去理财的也是这本书。作者三公子的真实理财经历，让人看到普通人实现财富自由的希望（即使不能财富自由，财富增值也行）。普通白领通过理财实现财富自由的故事，纯干货，三公子的理财方式和思维值得人去学习。2. 查找免费资源简七论坛：适合小白逛，内容不高深，普及理财的基本知识。论坛有许多人写的理财经验贴，以及理财的学习方法。我也喜欢逛这个论坛，里面知识比较丰富，很全面，简单易懂。雪球论坛：适合专业人士，里面大多是具体的理财投资方法。论坛有许多现财高手分享自己的投资操作，可以借鉴高手操作的之前的思考，但不要盲目跟风。大V比较多，有的大V会写自己真实的理财操作，也会分享自己的投资理念，他们的投资会更适合国内市场，毕竟国外投资理论是建立在国外的经济基础之上，到国内可能会出现水土不服的现象。理财相关微信公众号：自行搜索，这里不具体推荐。3.报名网络课程网络课程最大的优势就是可以利用碎片化时间来学习，通过报课，初步掌握了理财的基本理论知识，为我日后的理财起到了很大的帮助。4.打造我的财富水池，学会做资金配置下图是财富水池的模型水池里面的水代表财富，收入代表进水，支出代表出水，通货膨胀代表水蒸发，梦想支出代表用于实现梦想的资金，如旅游、进修等投入的资金。水池由三个小水池组成：现金池、目标池、投资池（养鹅基金池）现金池：用于生活日常支出及储备应急准备金，放在现金帐户或货币基金中目标池：用于低频大额支出，如房租、保险费等，每个目标单独管理投资池（养鹅基金）：用于确定的储蓄，进行长期投资我将我的钱分为三部分，分别是现金池中的现金，目标池中的梦想基金，投资池中的投资基金。现金用于我日常的消费，梦想基金用于自己计划做的事，例如出去旅游、进修学习等，投资基金则用于我的投资，力争每年收益大于通货膨胀带来的损失，最好收益在10%左右，投资基金每年保持增值，里面的钱只用钱投资，不能乱花。通过财富水池模型，像管理公司一样管理我的财富，让我的钱处于一个良性循环之中。5.投资之前先攒好第一桶金通过下面三个好方法，我轻松地攒到了我的第一桶金。①找到“拿铁因子”，干掉它拿铁因子是指生活中如买咖啡可有可无的习惯性支出。例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、付了钱却不去使用的健身卡、买了却没背过几次的包、网上团购买了便宜却不实用的东西……“拿铁因子”的可怕之处就在于我们的钱在不知不觉中花掉了，或许一次花的钱并不多，但当次数增多时，它就变成了一笔巨大的支出。通过对自己消费的分析，我找到了自己的“拿铁因子”——饮料和冰琪琳。一天至少2瓶饮料和三个冰琪琳（夏天），每天在上面大约花17元，一个月要在这两项开支上花500块。干掉我的“拿铁因子”后，我每个月多了500的流动资金。干掉“拿铁因子”，将花在非刚需的钱积累趣来，增加了我的现金流，让我把钱花在真正需要的地方，从而提高我的生活质量。②储蓄的10/50法则将每月收入的10%用于储蓄，逐渐增加储蓄额。将每次意外收入和奖金加薪的50%存下来。储蓄的10/50法则的实质就是强制储蓄，制定规则让自己去存钱。我在《成长计划第一步｜开启你的时间管理》一文中，曾写到“不要相信意志力、毅力、坚持之类，互联网社会诱惑太多，普通人是抵抗不了这些诱惑的”。对于存钱，这句话同样适用，不要相信自己会主动存钱。曾经的我是个月光族，工资发到手就坐不住了，总想着工作一个月发了工资是不是该好好犒劳下自己呀。今天买个这，明天买个那。好吧，钱没几天就花的差不多了。老老实实等下月发工资再花，然后又是这样，像一个死循一样，工作几个月下来没存下一分钱。这样下去可不行，只能强制储蓄了，也就是储蓄的10/50法则。每个月开始存1000，饿死也不动这笔钱。一个月下来，发现少了这1000也没怎么样，零食少吃了点，不实用的东西少买了一点。储蓄的10/50法则帮助我合理地存钱，抑制我的消费欲望，让我以后在应急时有钱用不需去求人，为我的未来生活提供资金保障。③记账起初，我对记账也是嗤之以鼻，自认为钱赚来就是花的，记账干嘛。不管如何，我还是试着记了一个月的账。结果当然是被打脸了，而且脸都被打肿了。一看月账单，怎么花了这么多钱，我本月没有什么大额的支出呀。翻开详细消费记录后，发现虽然没有大额支出，但是几次淘宝支出已经抵得上一次大额支出了。自此以后，我开始重视起记账了。每个月我给自己定下一个消费额度，快要超支时我会减少消费，有效地控制自己的支出。想要高效理财，记账是你必须做的一件事。通过记帐，我掌握自己收支情况，合理规划消费和投资，避免冲动消费，培养良好的消费习惯，提高了自己的理财水平。6. 投资实践第一步，基金定投首先实践是从基金定投开始，基金风险相对小一点。通过查找资料以及对基金的初步分析，挑选好基金，开始每个月定投100，年底赎回。去年行情好，年收益20%。由于投入本金不多，也就赚了几百块。不过这一次的投资大大增强了我的信心，让我相信可以通过理财赚钱。第二步，股票股票高风险高收益。中国股市行情善变，世界上所有发生的事都有可能影响到股市。我不建议一般人进入股市，因为没有丰富的理论知识与实践经验的人是不可能在股市赚钱的。我第一次2000多块买了一手看好的股票，半个月涨了20%，怕跌回来立即卖了。题外话，股市有风险，进市需谨慎。如果非进不可，最好用三年都用不到的资金进股市，且数额要小，做好亏损的准备。因为每一个股票投资者都会向市场缴纳一笔学费。一般人不建议进场，股票是七赔二平一赚，不想被割韭菜不要进场。最后，在你正式进行投资之前，保证你已经积累了足够的理财知识。因为我们是要通过知识去指导理财，而不是靠盲目跟风去理财。===================================================码字不易，点个赞支持下再走吧编辑于 2021-11-07 13:56赞同 3027161 条评论分享收藏喜欢
内行人告诉你：新手小白应该怎么理财？ - 知乎
内行人告诉你：新手小白应该怎么理财？ - 知乎切换模式写文章登录/注册内行人告诉你：新手小白应该怎么理财？mango享受忙碌 拒绝孤独最适合新手小白理财方式就是买基金！风险较小，门槛低，收益也稳定。但是，基金理财确实是能赚到钱，但也没有你想象中那么简单！从懵懂无知的理财小白，一步步成长到现在小有收益，我花了一年时间收益仅代表个人下面我会把总结的一些基金理财经验和技巧无偿分享给有缘人，看懂学会，少走五年弯路。全篇干货分享，教你快速入门支付宝基金！先给大家分享一波我自己学过的基金视频课，涵盖A股票、基金、保险、期货等理财知识，理论和实践都有涉及，站内也有很多知友做过推荐，每天10分钟，非常适合新手入门↓↓↓↓一、什么是基金基金，即证券投资基金，是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。咱们通俗一点解释：其实就是你把钱交给专业的机构，也就是基金公司，让他们帮你投资。二、跟买股票、债券是什么区别呢？买股票或者债券，都是要自己直接操作，属于个人交易。并且通常情况下，买股票或者债券，最多也就是买一个或者几个，因为普通投资者资金和精力都有限。但是买基金就不一样了，基金一般是分散式投资，类似包装好的产品。一支股票基金或者债券基金里会包含很多支股票或者债券，买一支基金就相当于你花一份钱能同时持有多支不同的股票或债券，并且还有专业人士时刻帮你盯着。如果你想真正地赚到钱，还是得搞清楚基金背后的逻辑。这个课程会从基金的基本知识到如何挑选一支好基金，再到基金实操，内容全在里面啦！我当初就是选了这个课程才有了后来源源不断的理财收入。三、基金的分类有哪些？根据不同的分类标准，基金的种类也会有所不同，这篇文章主要涉及到的是按不同的投资对象来分类。根据投资对象的不同，基金可以分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。1. 股票基金：60%以上的基金资产投资于股票2. 债券基金：80%以上的基金资产投资于债券3. 货币市场基金：仅投资于货币市场工具4. 混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具，但比例不符合股票基金、债券基金的规定四、如何选择适合自己的基金？1、从流动性、收益性和风险性这三个要素考虑流动性：钱放进去后拿出来的难易程度收益性：投资后收益的大小风险性：投资后亏损概率的大小根据这三个要素，给股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金排个序：1）按流动性从高到低：货币基金＞债券基金＞混合基金≥股票基金2）按收益性从高到低：股票基金≥混合基金≥债券基金＞货币基金3）按风险性从高到低：股票基金≥混合基金≥债券基金＞货币基金2、清楚知道自己是哪一类投资者不同的投资者对于风险的态度和承受能力是有区别的，因此，在购买基金之前，机构都会让投资者做相应的风险测评，好让投资者知道自己是哪一类型，帮助判断到底适不适合购买这支基金。按风险承受能力从高到低，投资者一般分为以下四个类型：1）积极型和激进型：该类投资者对收益的要求最高，通常达到百分之十以上。并且他们明白而且能够接受高收益伴随的高风险2）平衡型：比较理性，既不追求风险也不厌恶风险3）稳健型：风险偏好为中性，具有一定的风险承受能力，在追求稳定盈利的同时对本金的安全性有一定的关注4）保守型：承担的风险系数极低，以资金安全保障为主，理财的目的更多偏向于保值而不是增值风险承受能力越高的投资者可以相应多配置一些股票基金和混合基金。不懂怎么选择基金的直接看这个课，老师是北大金融系毕业的，有着15年以上的基金、股票投资实战经验总结，大佬带你飞了！五、新手买基金的4个小技巧1、选对产品首先，选对产品，肯定更容易赚钱。建议大家选择优秀的指数基金，尤其是宽基指数基金。其次，基金数量不宜太多或者太少。有的新手，看到啥基金都想买，基本是见一个买一个，最后买了几十只甚至上百只。但又缺乏足够的精力去管理这些基金，一旦部分基金出现亏损，立马就会变得手忙脚乱。还有的投资者，只专注于1-2只基金上，但基金较差，坚持持有的意义其实不大，因此不如尽早换为优秀基金。如果你是刚准备接触理财的小白，真的入股不亏！里面理财干货+电子书籍都能反复学习利用，与课程内容结合起来理解，财商成长更快！给大家放个传送门，发誓无广↓↓↓2、选对投资策略很多小伙伴在投资时，总是纠结：定投好，还是一次性投资好？除了在上涨的行情中，定投的表现差之外，无论是在下跌行情还是震荡行情，定投的表现都要好于一次性投资。新手同学采用定期定额的策略即可，也就是选择一个固定的日期，然后投入相同的金额。有一定经验的小伙伴，不妨采用估值定投策略，来获得更高的收益。3、管好自己的手很多小伙伴在投资时，看到亏损了好久的基金终于回本了，就忍不住卖掉；看到某个基金跌了，又忍不住加仓。但问题是，卖的基金可能还会大涨，而买的基金可能还会大跌。因此，小伙伴一定要管好自己的手，不轻易止盈止损，也不轻易抄底。小淼建议，大家在投资前，充分了解基金的产品信息，对赚多少或者可能亏多少有一个合理的预期，这样小伙伴们在投资时才能更理性，也更容易获得稳稳的收益。4、坚持持有Wind数据表明，持仓三个月，你有六成概率赚钱；持仓一年，概率升至七成以上。所以，持仓时间越长，你赚钱的概率也就越高。但现实中，很多人持有基金的时间只能用月计算，甚至是用天计算。因此，小伙伴们一定要长期持有，80%的收益来自20%的时间，耐住寂寞才能守得繁华。要记住：收益会迟到，但永远不会缺席！ 以上仅是我个人的经验，更多的理财方法还是建议大家都去听一听这个北大教授的理财课，仅仅只要1分钱！却能给你带来无穷的理财价值思维！心动不如行动！下次都不知道还有没有这个价了！想学理财的小伙伴快快戳下方小卡片听课！编辑于 2022-10-19 18:29理财基金赞同 102 条评论分享喜欢收藏申请